Военная ипотека от банка «Открытие»

Кредит на приобретение жилья — востребованная услуга не только у квартиросъемщиков, но и у тех, кто служит в рядах ВС. Программа банка «Открытие» (военная ипотека) позволяет солдатам и офицерам обзавестись квадратными метрами на выгодных условиях. Военнослужащие вправе без дополнительных комиссий купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

Описание военной ипотеки от банка Открытие

Цель программы кредитования — улучшить жилищные условия для солдат, старшин, прапорщиков, мичманов и офицеров. Военная ипотека от банка Открытие не предполагает скрытых комиссий. Но в процессе исполнения кредитных обязательств потребуются расходы на оценку и страхование объекта недвижимости.

Также заемщику следует учесть финансовые издержки при регистрации права собственности на квартиру в Росреестре (госпошлину, нотариальное удостоверение договора купли-продажи жилья).

Условия и процентные ставки

Банк выдает деньги на покупку жилья для военнослужащих на срок от 1 года до 29 лет. Ставка по военной ипотеке составляет 7,6%.

Общая информация:

• размер первоначального взноса варьируется от 20 до 80%;
• поручительство не требуется;
• максимальный порог кредитования зависит от его периода и процентной ставки (лимит — до 3,2 млн руб.).

В программе военной ипотеки, предлагаемой банковским учреждением Открытие, участие созаемщиков не предполагается.

До полного исполнения обязательств по кредиту должником квартира остается в залоге у Министерства обороны (МО).

Проценты, начисленные в рамках ипотечной программы, компенсируются государством, но в пределах установленной суммы, которая может корректироваться.

При увеличении стоимости квартиры разница компенсируется заемщиком.

Договорные обязательства военнослужащий исполняет до того момента, пока не расторгнет контракт с МО. При аннулировании трудового соглашения потенциальный владелец жилья должен компенсировать ведомству понесенные расходы на его приобретение.

Требования к заемщику

Банк одобряет кредит на покупку квадратных метров, если военнослужащий:

• не моложе 21 года и не старше 45 лет;
• участвует в НИС ЖО (не менее 3 лет) согласно Федеральному закону от 20.08.04 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Оформление кредитного договора возможно при условии, что должник вернет деньги банку не позднее чем ему исполнится 50 лет.

Требования к недвижимости

Приобретаемая квартира должна находиться в том регионе, где функционируют офисы финансовой структуры Открытие.

Список требований к объекту недвижимости:

• отсутствие обременений и притязаний на право собственности со стороны родственников и третьих лиц;
• подключение к инженерным коммуникациям (газ, электричество, канализация и пр.);
• наличие санузла и отдельной кухни;
• отсутствие долгов по услугам ЖКХ;
• наличие централизованного отопления и водоснабжения;
• степень износа жилья — не более 60%;
• отсутствие МКД в перечне объектов, предназначенных для расселения или сноса;
• наличие каменного, кирпичного или железобетонного фундамента.

Квартира, приобретаемая в рамках ипотечного кредитования, не должна находиться на цокольном этаже.

При выборе новостроек заемщик обязан удостовериться, входит ли ЖК в перечень аккредитованных объектов. Перед оформлением сделки сотрудники банка проверяют не только регистрационные документы девелопера, но и наличие разрешения на строительство.

Перечень необходимых документов

Чтобы финансовая структура одобрила программу ипотечного кредитования, военнослужащий должен представить:

• паспорт;
• заявление-анкету;
• свидетельство, удостоверяющее право участника НИС на получение целевого жилищного займа.

При наличии этих бумаг заемщик дополнительно передает сотруднику банковского учреждения свидетельство, подтверждающее факт заключения / расторжения брака.

Список вышеуказанных документов не является исчерпывающим, поэтому кредитная структура вправе запросить у должника дополнительную информацию.

Преимущества и недостатки предложения от банка Открытие

Военнослужащие выбирают программу ипотечного кредитования по причине:

• низкой процентной ставки;
• отсутствия комиссий при досрочном исполнении обязательств;
• возможности погашать сумму займа равными платежами.

Банк не требует от военнослужащих документов, подтверждающих уровень дохода и занятость. Также на покупку жилья в кредит могут рассчитывать заемщики, у которых нет постоянной регистрации.

Но ипотека для солдат и офицеров не лишена недостатков.

Максимального размера кредитования бывает мало для приобретения квартиры в столичных регионах.

На ипотечную программу с длительным сроком погашения вправе рассчитывать военнослужащие от 25 до 30 лет.

Калькулятор военной ипотеки в Открытии

Определить размер ежемесячного транша по кредиту на приобретение жилья заемщик может самостоятельно в режиме онлайн по адресу www.open.ru/ipoteka.

С помощью калькулятора военнослужащий узнает:

• величину фиксированного взноса;
• сумму переплаты;
• размер денежных средств, вносимых за весь период действия договора.

Сервис произведет расчеты после того, как должник укажет:

• стоимость объекта недвижимости;
• величину первоначального взноса;
• срок исполнения финансовых обязательств.

Процедура оформления ипотечного кредита для военного

Чтобы получить деньги на приобретение жилья в банке Открытие, военнослужащий вправе обратиться лично в офис финансовой структуры, заполнив анкету. Также он может адресовать заявку на оформление ипотеки в режиме онлайн.

Подача заявки

На сайте банка претендент на получение кредита заполняет свободную форму, указывая свои:

• Ф.И.О.;
• номер телефона;
• адрес электронной почты.

При помощи галочек необходимо подтвердить информацию о гражданстве, стаже службы на последнем месте работы (не менее 3 месяцев) и согласие на обработку персональных сведений. После внесения данных следует выбрать опцию «Отправить». Обработав онлайн-заявку, специалист созванивается с клиентом, чтобы уточнить условия кредитной сделки.

Сроки предварительного одобрения

Решение о предоставлении займа на покупку квартиры Открытие принимает в течение 1-3 дней. Период одобрения ипотечной программы может затянуться, если финансовая структура запрашивает дополнительные документы (нотариальное согласие супруги на продажу жилья, отчет об оценке стоимости объекта недвижимости и пр.).

Визит в банк для окончательного принятия решения

После одобрения заявки военнослужащий вправе заняться поиском подходящего жилья. Когда квартира выбрана, заемщик посещает офис банковского учреждения и передает сотруднику документы на объект недвижимости. Их проверка не превышает 5 дней. При положительном решении банка оформляется кредитный договор.

Отдельно заемщик подписывает соглашение с ФГУ «Росвоенипотека», в котором указываются реквизиты для внесения ежемесячных взносов. 1 экземпляр документа получатель квартиры передает в банковское учреждение.

Способы погашения военной ипотеки

Финансовые обязательства по ипотечному кредиту исполняются в аннуитетном формате (величина взноса не меняется на протяжении срока действия договора). Но первый и последний платежи устанавливаются дифференцированно, их размеры фиксируются в графике.

При оформлении займа получателю жилья открывают расчетный счет, к которому привязывается банковская карта. Ежемесячно на депозит от ФГУ «Росвоенипотека» поступает сумма для погашения кредита. Если размер взноса не перекрывает установленного лимита, то разницу компенсирует должник из личных сбережений. При превышении суммы транша излишек финансовых средств расходуется на досрочное погашение ипотеки.

Внести деньги на расчетный счет для их дальнейшего списания можно при помощи:

• мобильного банка (через сервисы Samsung Pay и Apple Pay);
• банковского перевода с любой карты;
• интернет-банкинга;
• кассы отделения банка Открытие;
• межбанковских транзакций (по номеру счета кредитного договора);
• терминалов QIWI, «Мегафон», «Элекснет»;
• кассы, размещенной в торговых сетях «Эльдорадо», «Связной», «Альт Телеком», RosExpress, PinPay Express, TelePay;
• ФГУП «Почта России».

Пополнение депозита без комиссии предусмотрено в мобильном приложении и интернет-банкинге.

Период зачисления денежных средств не превышает 3 дней.

Как досрочно погасить долг перед банком Открытие

Заемщик вправе исполнить договорные обязательства перед кредитной структурой, опережая график платежей, согласованный сторонами. В досрочном формате долг может погашаться как полностью, так и частично (с корректировкой суммы ежемесячного взноса или срока действия соглашения).

При намерении погасить заем заранее военнослужащий должен письменно уведомить о принятом решении банковское учреждение за 15 дней до даты очередного платежа. В заявлении фиксируется, какую сумму он планирует внести для исполнения договорных обязательств.

Рассчитаться по кредиту заемщик может в отделениях финансовой структуры Открытие. Для оплаты задолженности он вправе воспользоваться мобильным приложением или сайтом компании, но при условии, что ипотека не оформлялась в Номос-Банке, Коммерческом банке «Петрокоммерц», Ханты-Мансийском Банке.

Условия рефинансирования военной ипотеки

Открытие может предложить заемщику, одолжившему деньги на приобретение квартиры в другом финансовом учреждении, переоформить кредит на более выгодных условиях.

Услуга ориентирована на военнослужащих старше 21 года, которые участвуют в НИС на получение целевого жилищного займа. Потенциальный заемщик обязан погасить долг по ипотеке до своего 50-летия.

Деньги на покупку квартиры по ставке 7,6% предоставляются, если:

• размер задолженности варьируется в диапазоне от 10 до 80% ее стоимости;
• период действия ипотечной программы составляет от 1 года до 29 лет.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, военнослужащий может оформить заявку на сайте банка Открытие. После ее одобрения заемщик истребует документ об остатке задолженности у изначального контрагента и оформляет кредитный договор с новым. Затем Открытие исполняет финансовые обязательства перед бенефициаром, который снимает обременение с объекта недвижимости. После подписания между сторонами соглашения о старшинстве залогов новая программа ипотечного кредитования подлежит регистрации в Росреестре.