Предлагаемый банком Открытие «Первый шаг» ориентирован на организации и индивидуальных предпринимателей, а также на физических лиц, занимающихся частной практикой. Пакетное предложение позволяет сэкономить на обслуживании счетов и ограниченно переводить деньги деловым партнерам. Предусмотрен механизм льготного перечисления средств физическим лицам, после прохождения обучения в Open Academy клиент получает дополнительные привилегии со стороны кредитно-финансового учреждения.
Условия тарифа «Первый шаг» от банка Открытие
План подключается клиентам банка бесплатно, но при открытии дополнительного счета в российских рублях или валюте вводится комиссия в размере 2 тыс. руб. ежегодно. Кредитно-финансовое учреждение оформляет и выдает справки о проведенных операциях без оплаты услуги, информация высылается в электронном виде. Пакет предоставляется клиентам, не имеющих действующих счетов в российских рублях или валюте в банке Открытие. Подключение осуществляется на основе заявления, в период действия договора прочие пакеты услуг недоступны.
После заключения договора клиент может открывать неограниченное количество счетов в рублях и валюте.
К обязательным требованиям относятся открытие расчетного счета в российских рублях, выпуск пластиковой карты корпоративного типа и подключение к интернет-банку. Если заявителю требуются дополнительные услуги, не входящие ни в один пакет, то они оплачиваются в соответствии с действующей тарифной сеткой.
Основные условия предложения «Первый шаг»:
- бесплатное обслуживание;
- бесплатное оформление и выдача первичного ключа электронной подписи, дополнительный ключ обойдется в 1 тыс. руб.;
- открытие и ведение дополнительных счетов в рублях или валюте — 2 тыс. руб. в год за каждый;
- поддержка 3 платежей партнерам без взимания комиссии, дальнейшие транзакции обойдутся в 100 руб. за операцию;
- бесплатное оформление и изготовление корпоративной бизнес-карты;
- сбор за вывод средств наличными начинается от 0,99% и зависит от суммы;
- платежи между банками на основе поручения на бумажном носителе — 200 руб. за операцию.
Клиент может приобретать или продавать валюту в любое время в соответствии с действующим курсом внутри банка Открытие. При осуществлении валютного контроля со стороны кредитно-финансового учреждения предусмотрена комиссия в пределах 0,25-0,30% от суммы сделки (но не менее 1 тыс. руб. и не более 90 тыс. руб.).
Что включено в тариф «Первый шаг»
Помимо оформления основного рублевого расчетного счета клиентам предоставляется доступ к интернет-банку, позволяющему управлять денежными потоками через компьютер или мобильный телефон. Дополнительным преимуществом для предпринимателей является доступ к бонусам, которые можно потратить на ведение рекламных кампаний, необходимых для развития бизнеса. Заверение пластиковой карты банком не требует внесения дополнительного платежа. Предусмотрен бесплатный доступ к системе «Бизнес-портал».
Клиент имеет право оформить заявление на переход на другой тариф внутри банка (например, на «Быстрый рост» или «Весь мир»).
Переключение осуществляется в первый день последующего календарного месяца, комиссия за операцию не предусмотрена. Если клиент желает перевестись на обслуживание в соответствии с тарифным сборником (с отказом от работы с пакетными предложениями), то необходимо оплатить сбор 3 тыс. руб. с учетом налога НДС.
Интернет-банк и мобильное приложение
В рамках подключения к тарифу предусмотрен бесплатный доступ к интернет-банку. Клиент может работать через «Личный кабинет» с использованием компьютера либо ноутбука или при помощи смартфона с установленной программой. Утилита от Открытия работает на телефонах с операционными системами iOS либо Android. Предоставляется ключ для электронной цифровой подписи, установка дополнительных плагинов для работы ЭЦП не потребуется.
.jpg)
Основные функции, поддерживаемые интернет-банком Открытие:
- быстрота подключения к сервису, клиент получает имя пользователя и пароль в виде СМС после подписания договора;
- возможность быстрого ознакомления с текущим балансом на главной странице;
- сохранение истории операций с возможностью фильтрации по датам;
- поддержка шаблонов для расходных операций;
- возможность автоматического заполнения реквизитов получателя при указании номера ИНН;
- конвертация валют в режиме 24/7 с учетом действующего на момент обмена курса;
- поддержка информационной базы «Светофор», позволяющей проверить деловых партнеров на надежность;
- возможность дистанционного оформления депозитных вкладов.
Бонусы от партнеров
Открытие счета в рамках пакетного предложения позволяет получить бонусы от компаний, являющихся партнерами банка:
- до 50 тыс. руб. от компании MyTarget, которые можно израсходовать на рекламу товаров или услуг на площадках, принадлежащих холдингу mail.ru;
- до 30 тыс. руб. на ведение рекламной кампании на страницах социальной сети Вконтакте;
- 6 тыс. руб. на первичную контекстную рекламу в рамках Яндекс.Директ;
- 30 бесплатных дней на работу с системой подбора кадров HH.ru;
- 3 месяца подписки на магазины «Премиум» либо «Мега-Магазин»;
- до 60 тыс. руб. на рекламную кампанию в Instagram и Facebook.
Бонусы от партнеров являются виртуальными, вывести деньги на баланс невозможно. Благодаря поддержке начинающий коммерсант может найти первых клиентов и получить прибыль, часть которой придется направлять на дальнейшую рекламу.
Клиентам предлагается бесплатное использование CRM от компании Мегаплан и 2 месяца бесплатного обслуживания в конструкторе сайтов Tilda, что позволяет создать собственный сайт для продвижения товаров или услуг потребителям.
Перечень бонусов меняется в зависимости от условий договора между банком и партнерами.
Подробное описание тарифа
Тариф «Первый шаг» позволяет осуществлять переводы на счета других банков в российских рублях или валюте (евро или доллары). При подаче заявления до 16-00 по местному времени транзакции в валюте исполняются текущим днем. Вне зависимости от тарифной зоны и суммы комиссия составляет 0,3%, но не менее 50 долларов или евро и не более 200 долларов или евро.
Внесение и снятие наличных
Предусмотрено снятие наличных при помощи карты или через кассу банка. При использовании электронного платежного средства установлен минимальный порог на уровне 199 руб. По мере увеличения суммы наращивается комиссия, тарифы по состоянию на февраль 2021 г. указаны в таблице.
| Сумма, млн руб. | Комиссия при использовании карты, % | Комиссия при снятии через кассу Открытия, % |
| до 0,1 | 0,99 | 4 |
| от 0,1 до 0,5 | 1,99 | 4 |
| от 0,5 до 1,0 | 2,99 | 4 |
| от 1,0 до 2,0 | 4,99 | 5 |
| более 2,0 | услуга не предоставляется | 10 |
Клиент может пополнить расчетный счет путем:
- внесения наличных средств через кассу банка с оплатой комиссии 1,3% и не менее 100 руб., минимальная планка взноса установлена на отметке 1 тыс. руб.;
- перечисления средств при помощи пластиковой карты, сбор не зависит от суммы и составляет 0,15%.
Переводы на карты физическим лицам
При работе следует учесть, что сумма комиссии за перечисление средств физическому лицу зависит от объема транзакции в месяц. Тарифы приведены в таблице, банк периодически пересматривает ставки и информирует клиентов об изменениях рассылкой писем по электронной почте. Дополнительные данные указываются в тарифном сборнике, доступном на сайте кредитно-финансового учреждения.
| Сумма, млн руб. | Комиссия, % |
| до 0,1 | 0 |
| от 0,1 до 0,5 | 1,2 |
| от 0,5 до 2,0 | 2 |
| от 2,0 до 5,0 | 3 |
| от 5,0 до 7,0 | 5 |
| более 7,0 | 12 |
Бизнес-карта
Оформление карты, предназначенной для ведения коммерческой деятельности, не предусматривает взимание комиссии. Обслуживание на протяжении первого полугодия бесплатное, но с 7 месяца вводится сбор в размере 149 руб., необходимый для поддержки работы счета. Банк устанавливает лимит на снятие наличных на уровне 100 тыс. руб. в сутки, клиент не может вывести более 1,5 млн руб. в месяц.
Преимуществом бизнес-карты является бесплатное информирование о снятии или поступлении средств при помощи СМС, которые отправляются на указанный в договоре номер.
Зарплатный проект
Подключение проекта осуществляется бесплатно. Клиент может переводить заработную плату сотрудникам на пластиковые карты банка Открытие без комиссии. Если персонал пользуется платежными средствами от других кредитно-финансовых учреждений, то сбор не предусмотрен на протяжении 3 месяцев с момента подписания договора. Затем вводится сбор в размере 100 руб. за операцию, что не оказывает негативного влияния на работу компании или деятельность индивидуального предпринимателя.
Список тарифных зон
Предусмотрено 3 тарифные зоны, не отличающиеся условиями обслуживания:
- В первую зону вошли Москва и Санкт-Петербург с частью крупных населенных пунктов Московской и Ленинградской областей (например, Балашиха, Электросталь, Выборг, Пушкин, Петергоф). На середину февраля 2021 г. в зону входят 25 городов.
- Ко второй тарифной зоне отнесены крупные областные центры (Белгород, Липецк, Омск, Казань, Нижний Новгород, Краснодар, Иркутск) и населенные пункты областного подчинения (Волжский, Камышин, Новочеркасск).
- В третью категорию попали областные центры и региональные города, имеющие население до 500 тыс. чел. Группа является наиболее крупной, по мере внесения корректировок обновляется информация на официальном портале и в тарифном сборнике.
Как открыть расчетный счет в банке Открытие
Для открытия пакета услуг необходимо:
- Зайти на портал банка Открытие open.ru и перейти в раздел оказания услуг для бизнеса.
- Выбрать пакет «Первый шаг» и нажать на кнопку регистрации счета.
- Указать личные данные заявителя (ИП или директора компании) и регион регистрации, заполнить поля контактной информации, ввести название организации либо номер ИНН. Нажать на клавишу продолжения работы, давая согласие на дальнейшую обработку указанных данных сотрудниками кредитно-финансовой компании.
- Дождаться обратной связи, банк созванивается с заявителями в течение 30-40 минут после подачи заявки в рабочее время либо в начале следующего рабочего дня, если запрос был отправлен после закрытия.
- Договориться о времени и дате визита в операционный офис и предоставить в назначенный момент необходимый пакет документов. Согласно банковским правилам, если подача произведена до 12-00 по МСК, то регистрация счета осуществляется до конца рабочего дня. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств доступ к системам открывается на следующий рабочий день.
Необходимые документы
Перечень документов, необходимых для заключения договора, зависит от типа клиента. Предусмотрено разделение требований для юридических лиц (ООО) и частных предпринимателей. Пакет документов стандартен и запрашивается кредитно-финансовыми учреждениями при заключении любых соглашений.
Для ООО
При оформлении документов на юридическое лицо потребуется:
- устав организации с последними корректировками;
- свидетельство о регистрации юридического лица и постановке организации на учет в налоговой службе;
- протокол собрания акционеров, на котором был избран руководитель компании;
- приказ о назначении избранного человека на пост генерального директора или руководителя;
- паспорт руководителя или нотариально заверенная доверенность, выданная на имя уполномоченного сотрудника ООО;
- лицензии (при ведении соответствующей деятельности).
Для ИП
Для оформления заявления потребуется только паспорт, кредитно-финансовое учреждение не запрашивает дополнительные удостоверения или справки. Клиенты отмечают быстроту оформления договора для ИП, процедура занимает от 1 до 3 рабочих дней. Аналогичное требование распространяется и на физических лиц, занятых частной практикой.
Преимущества и недостатки тарифа
Преимущества предложения тарифа «Первый шаг», ориентированного на малый или развивающийся бизнес:
- возможность ежемесячного перечисления физическим лицам денежных средств на сумму до 50 тыс. руб. без комиссии;
- открытие интернет-банка, регистрационные данные сообщаются клиенту после оформления документов;
- предоставление бонуса от партнеров, направленного на развитие бизнеса и снижение затрат на коммерческую деятельность;
- курсы Open Academy, позволяющие повысить квалификацию начинающим коммерсантам;
- поддержка программы экспресс-кредитования на сумму до 5 млн руб.;
- поддержка эквайринга (расчета за предоставленные услуги или поставленные товары банковской картой);
- помощь со стороны банка в регистрации бизнеса или оформлении документов для отправки в налоговую инспекцию.
Недостатки, отмечаемые клиентами Открытия:
- предусмотрен ежемесячный сбор 199 руб. для каждого счета за рассылку уведомлений СМС;
- комиссия 1,2% за перечисление средств свыше 100 тыс. руб. внутри кредитно-финансового учреждения;
- сбор до 12% за перевод собственных средств на карты физических лиц (комиссия зависит от суммы);
- не предусмотрено начисление годовых процентов на остаток средств на балансе;
- комиссии за внесение наличных на счет ИП или ООО (вне зависимости от способа пополнения баланса).
Отзывы клиентов
Михаил, 36 лет, Липецк:
Являюсь владельцем небольшого бизнеса и решил воспользоваться предложением «Первый шаг» в середине прошлого года. Для оформления потребовался паспорт, дополнительные формуляры и удостоверения банк не запрашивал.
Поскольку необходимо было срочное открытие счета, то попросил сотрудника Открытия ускорить процедуру регистрации, которая завершилась в день обращения. Предусмотрены комиссии, но сборы компенсируются отсутствием платежей за обслуживание и оперативным реагированием службы поддержки на возникающие проблемы.
Эдуард, 24 года, Кострома:
Являюсь индивидуальным предпринимателем и анализировал предложения от кредитно-финансовых учреждений для начинающих коммерсантов. Остановил выбор на пакете услуг от банка Открытие, поскольку большинство действий не требует оплаты.
Получил дополнительный бюджет на ведение рекламной кампании в социальных сетях, что позволило расширить клиентскую базу. Несколько раз возникали затруднения, вопросы быстро решались по телефону горячей линии поддержки.