Условия и преимущества реструктуризации кредита в банке «Открытие»

За первое полугодие 2020 г. более 3,5 тыс. клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, обратились в банк «Открытие»; реструктуризация кредита была одобрена в 59% случаев (по данным ЦБ РФ). Реструктуризация является перерасчетом в соответствии с действующим кредитным договором и позволяет снизить финансовую нагрузку.

Общая информация о реструктуризации кредита в банке «Открытие»

Реструктуризация — коррекция условий уже действующего договора с целью облегчения финансовой нагрузки заемщика без оформления новых кредитных обязательств. Процедура инициируется клиентом при ухудшении финансового положения.

Банк определяет, какие причины являются достаточным основанием для реструктуризации, самостоятельно.

Это может быть:

• снижение суммы ежемесячного дохода, в т. ч. в связи с переводом на другую должность или сокращением рабочего графика;
• увольнение, сокращение, ликвидация предприятия;
• длительное заболевание, получение статуса инвалида;
• декретный отпуск;
• прохождение службы в Вооруженных силах РФ.

Реструктурировать заем можно только в том банке, в котором он оформлен. Новым клиентам (тем, кто взял кредит в другой кредитно-финансовой организации и хочет перевести его в «Открытие») доступно рефинансирование — погашение имеющегося займа за счет нового.

Главные особенности

Существует несколько вариантов реструктуризации:

1. Продление. Ежемесячный платеж уменьшается за счет пролонгации срока выплат. Это связано с увеличением переплаты по кредиту.
2. Кредитные каникулы. Срок отсрочки — от нескольких месяцев до года. Каникулы могут предоставлять только на основную сумму задолженности, а проценты должны выплачиваться в соответствии с графиком.

Другие способы — частичное списание задолженности (штрафов и пеней), снижение процентной ставки и изменение валюты — практикуются редко.

Условия программы

Реструктурировать можно ипотеку, автокредит или кредит наличными на сумму до 3 млн руб. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на увеличенный лимит — до 5 млн руб. Банк «Открытие» предлагает годовую ставку 11,9%. Договор заключается на 12-60 месяцев. Программа позволяет получить дополнительную сумму наличными. Досрочно погасить реструктурированный кредит можно без ограничений.

Кто может оформить продукт

Подать заявку на реструктуризацию могут должники, у которых появились финансовые трудности: произошло увольнение или ликвидация предприятия, снизился доход, появилась необходимость взять длительный больничный.

Другие требования:

• плательщик — физическое лицо;
• кредитный договор открыт более 6 месяцев назад;
• должник не пользовался кредитными каникулами или другой программой помощи клиентам от банка “Открытие”.

Требования к постоянным клиентам

Требования к клиентам, рассчитывающим на реструктуризацию в банке «Открытие»:

• кредит оформлен 6 месяцев назад и более;
• отсутствует просроченная задолженность (более 90 дней);
• долг не находится на этапе судебного взыскания;
• до выплаты очередного платежа осталось не менее 7 дней (на момент оформления сделки);
• после даты последнего ежемесячного платежа прошло более 1 дня (провести реструктуризацию сразу после внесения средств невозможно).

К клиентам сторонних банков

Требования к должникам, претендующим на рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, не отличаются от аналогичных к постоянным клиентам “Открытия”. Например, должны отсутствовать просрочки, необходимо наличие у плательщика источника стабильного дохода.

Нюансы оформления

Порядок реструктуризации похож на процедуру оформления нового кредита. Нужно оставить заявку через сайт или лично, в любом удобном отделении банка «Открытие». Менеджеры подскажут оптимальный способ действий в зависимости от особенностей ситуации клиента. После получения предварительного одобрения необходимо готовить пакет документов и заключать сделку.

После подписания нового договора клиент будет платить по новому графику, утвержденному “Открытием”.

Перечень необходимых документов

Рефинансирование не требует сбора большого пакета документов.

Понадобятся:

• паспорт заемщика;
• второй документ, удостоверяющий личность: паспорт для поездок за границу, СНИЛС, военный билет;
• ксерокопия трудовой книжки;
• 2-НДФЛ;
• предыдущий кредитный договор;
• справка из банка, подтверждающая отсутствие просрочек.

Причины для отказа

Предоставление реструктуризации — не обязанность, а право банка-кредитора. В ответ на заявку может последовать отказ без объяснений.

Распространенные причины отрицательного решения:

• негативная кредитная история;
• неполный пакет документов;
• отсутствие оснований для реструктуризации;
• предоставление недостоверных данных;
• задолженность просрочена более 90 дней;
• отсутствие источника стабильного дохода;
• долг находится на этапе судебного взыскания;
• неблагонадежность заемщика и др.

Если заявление отклонили, необходимо попросить оформить отказ письменно. Документ понадобится, если заемщик решит обжаловать решение банка, обратившись в суд. Получить подробную консультацию по этому вопросу можно в консультационном пункте Роспотребнадзора, Службе по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России.

Еще одним выходом из ситуации является проведение процедуры личного банкротства заемщика. К этому способу стоит прибегать только в случае объективной и продолжительной во времени невозможности должника исполнять свои финансовые обязательства.

Отзывы о программе

Алексей, 29 лет, Москва:

При оформлении любого продукта в банке “Открытие” советую быть внимательным, а еще лучше — нанимать юриста-консультанта и брать с собой на оформление сделки. Менеджеры навязывают ненужные услуги, заставляют ждать дольше положенного срока и проявляют некомпетентность в простейших вопросах. Обращаться в банк не советую.

Валентина, 35 лет, Красноярск:

Несколько месяцев назад оставила заявку на рефинансирование через сайт банка “Открытие”. Быстро перезвонил менеджер и сообщил, что рефинансирование предварительно одобрено. Однако при личном визите в отдел обслуживания клиентов мне было отказано. Менеджер, с которым общалась по телефону, разобрался, в чем была ошибка, и предложил проверить предварительное одобрение еще раз. Процесс оформления провел быстро, ответственно подошел к вопросу оформления документов и выдаче дополнительных наличных средств.

Валерий, 42 года, Хабаровск:

Менеджеры “Открытия” смогли понять мою трудную ситуацию и предоставить реструктуризацию по 3 кредитам в разных банках. В других кредитно-финансовых организациях столкнулся с большим количеством проблем, получил несколько отказов. В “Открытии” все оформили на следующих день после первичного обращения. С новым графиком платить кредит стало намного проще.