Лизинг от банка «Открытие»

ФГ «Открытие», по заверениям председателя правления банка Михаила Задорнова, стремится предоставлять корпоративным клиентам широкий выбор финансовых услуг. Этой цели соответствуют действия руководства компании. Помимо РКО, кредитов для бизнеса, сопровождения ВЭД, появилась новинка в банке «Открытие» — лизинг на выгодных условиях.

Лизинговая компания ФГ «Открытие»

В декабре 2020 г. банк «Открытие» выкупил 100% акций АО «Балтийский лизинг», которая входит в десятку лизинговых компаний по версии «Эксперт РА». Клиентами АО являются более 15 тыс. юрлиц, портфель насчитывает 50 млрд руб. Отделения «Балтийского лизинга» есть по всей России.

Условия лизинга в «Открытии» для юридических лиц

Юрлица и ИП, которые действуют в регионе присутствия банка, могут получить в лизинг автотранспорт, промышленное оборудование, недвижимость. Точные условия зависят от выбранной программы сотрудничества с ФГ «Открытие».

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг от банка «Открытие» отличается от стандартного тем, что лизингодателем и получателем является одно лицо. Клиент передает свое имущество по договору купли-продажи и тут же берет его внаем. Предметом договора между юридическими лицами могут быть: транспортное средство, недвижимость, оборудование (для сравнения: между физлицами — только автомобиль).

Процедура позволяет изменить структуру баланса клиента в сторону увеличения средств, что «оздоравливает» бизнес. Операционная аренда в банке «Открытие» характеризуется сниженными требованиями к заемщику, гибкой системой платежей с учетом индивидуальной характеристики деятельности клиента и сезонности.

Все преимущества операционной аренды сохраняются при выборе автомобиля из предлагаемых компанией (не нужно продавать имущество).

Условия операционной аренды в ФГ «Открытие»:

• срок — 12-60 месяцев;
• первоначальный взнос и выкупной платеж отсутствуют;
• базовый сервис: ТО и плановый ремонт, подготовка к эксплуатации, страхование, техническая помощь на дорогах (если это не предусмотрено полисом каско);
• дополнительное обслуживание (за отдельную плату): внеплановый и ремонт сверх ТО, организация ночных парковок, моек, шинный сервис, доставка из города приобретения ТС в город эксплуатации без увеличения пробега.

Залог недвижимости

Предметом сделки может выступать такая недвижимость:

• промышленная (производственные, складские помещения);
• коммерческая (торговые, административные, выставочные площади);
• сельскохозяйственная (загоны для скота, мастерские, теплицы).

Срок действия договора составляет от 12 месяцев. Сумма сделки стартует от 5 млн руб. Обеспечением сделки выступает объект лизинга. Минимальный первоначальный взнос — 20% стоимости недвижимости.

Залог авто

Юридические лица могут оформить сделку на автомобиль и легкий коммерческий транспорт стоимостью от 500 000 руб. Первый взнос (аванс) — от 5%. Договор заключается на срок от 12 до 60 месяцев. В ООО «Открытие» лизинг предоставляется на таких условиях.

Залогом часто является предмет сделки. Использование имущества, переданного лизингополучателю, в качестве залога не противоречит законодательству. Оборудование или техника перестают быть предметом залога одновременно с прекращением права компании на имущество.

Однако могут использоваться и другие виды обеспечения — такие же эффективные, как и традиционные, но более экономически выгодные для банка. Например, это увеличение суммы первого платежа от заемщика.

Условия долгосрочной аренды спецтехники (автокранов мусоровозов, рефрижераторов, бензовозов, автоцистерн и т.д.), прицепов и полуприцепов с правом выкупа отличаются только размером аванса — минимум 10%. Оформить лизинг на технику с пробегом можно на тех же условиях, но максимальный срок действия договора ограничен 36 месяцами вместо 60.

Другие виды лизинга

«Открытие» и партнеры банка время от времени предлагают специальные программы. Чаще всего можно оформить лизинг со скидкой на автомобили отдельных марок. Есть и государственные субсидии: если предметом сделки является техника российского производства, доступна скидка — до 15% стоимости имущества. Скидка предоставляется за счет бюджетных средств Минпромторга РФ.

Сотрудничает ли «Открытие» с компанией «Европлан» сейчас

«Европлан», крупнейший лизингодатель малого и среднего бизнеса в РФ, работает с банком с 2013 г. В июле 2020 г. партнерами была открыта новая кредитная программа на 25 млрд руб. со сроком траншей до 3 лет. Несмотря на сложную ситуацию, сотрудничество продолжается, услуги компании «Европлан» остаются востребованными на рынке.

Как осуществляется оценка имущества

По условиям большинства договоров, имущество по окончании срока лизинга переходит в собственность лизингополучателя по договору купли-продажи. Юридическое лицо оплачивает остаточную стоимость, которая равна небольшой сумме (около 1% от первоначальной стоимости транспорта, недвижимости, оборудования).

Оценка производится с учетом амортизации, прогнозируемой рыночной стоимости актива на момент окончания договора. При этом принимаются во внимание требования законодательства:

• в конце контракта имущество должно сохранять не менее 20% первоначальной стоимости;
• нельзя сдавать в лизинг недвижимость, оборудование или транспорт больше чем 80% своего нормального полезного срока службы.

Оформление лизинга в «Открытии»

Оформление лизинга начинается с заполнения заявки на официальном сайте ФГ. После рассмотрения поступит звонок от менеджера, который озвучит порядок действий в случае предварительного одобрения.

Список документов

Лизинг оформляется по упрощенной процедуре. Заемщик получает решение по заявке в течение 1 рабочего дня, а пакет документов требуется минимальный. Стандартный список документов для юридических лиц включает:

• заявление;
• копию устава компании;
• копию приказа об утверждении руководящего состава;
• копии паспортов директора и учредителей;
• бухгалтерский баланс за крайний период;
• справку из кредитно-финансовой организации, обеспечивающей РКО;
• решение учредителей об одобрении сделки;
• копию карточки, удостоверяющей подписи;
• лицензии и другие документы, если деятельность предполагает их наличие.

Лизинговая компания может попросить дополнительные документы для подтверждения финансового состояния компании или подтверждения соответствия юридическим требованиям к заемщикам.

Требования к заемщику

Чтобы оформить лизинг, заемщику нужно соответствовать требованиям ФГ «Открытие» по финансовому состоянию, юридической чистоте.

Основные требования к лизингополучателю:

• платеж не должен превышать 20% среднемесячной выручки;
• на момент заключения контракта юридическое лицо или предприниматель должны работать не менее 12 месяцев;
• компания должна иметь положительный капитал (безубыточный баланс).

«Балтийский лизинг» придерживается стандартной схемы оценки финансового состояния. Основными факторами, которые влияют на решение, является размер активов, выручки, кредиторской и дебиторской задолженности.

Оцениваются юридические факторы: состав учредителей, местонахождение компании, место использования оборудования и др. Оборудование должно быть новым, приобретаться у официального поставщика.

Посещение офиса и последующие действия

После предоставления полного пакета документов и согласования условий заключается сделка. Объектом можно пользоваться, как только на счет лизингодателя поступит авансовый платеж. Заемщик обязан поставить транспорт на учет.

Преимущества лизинга в финансовой группе «Открытие»

Лизинг выгоднее, чем кредит: требования к клиенту менее жесткие, заявки рассматриваются быстрее, а условия расчета графика платежей предлагаются более гибкие. Оформлять лизинг в «Открытии» еще выгоднее, чем в другой кредитно-финансовой организации:

• возможен выбор любого автомобиля, спецтехники;
• отсутствует необходимость сразу выплачивать полную стоимость ТС, недвижимости, оборудования, т.е. достигается экономия оборотных средств;
• присутствуют оптимизация платежей, возможность эффективного налогового планирования;
• есть возможность возврата НДС с лизинговых платежей;
• снижаются риски, связанные с владением активом;
• отсутствует необходимость регистрировать имущество, вести бухгалтерский учет;
• нет необходимости предоставлять залог (по некоторым программам);
• после окончания лизинга выкупить автомобиль или оборудование можно по минимальной стоимости.

Недостатки услуги

К недостаткам лизинга можно отнести следующее:

• конечная стоимость получается выше, чем покупка оборудования или техники в кредит;
• платежи обязательные и не зависят от результатов деятельности или состояния оборудования, арендную плату необходимо вносить в установленные сроки;
• необходимо вносить аванс, достигающий 25-30% сделки в некоторых случаях;
• увеличены финансовые риски предприятия;
• выгоды от ускоренной амортизации получает не компания, которая пользуется транспортом, оборудованием, недвижимостью, а лизингодатель;
• сделка отличается юридической сложностью.

Контакты лизинговой компании «Открытие»

Головной офис компании «Балтийский лизинг», которой владеет финансовая группа «Открытие», находится в Санкт-Петербурге по адресу ул. 10-ая Красноармейская, д. 22-А. Представительство находится в бизнес-центре «Келлерман». Филиал в Москве расположен на ул. Летниковской, д. 10, стр. 4 (ближайшая станция метро — «Павелецкая»). Еще один филиал находится на ул. Сущевской, д. 12, стр. 1 (метро «Новослободская»).

Отзывы о лизинге от «Открытия» для юридических лиц

Святослав, 35 лет, Казань:

«Открытие» — удобный банк для корпоративного обслуживания. Спустя год лизинга сделал следующие выводы о преимуществах «Открытия»: банк отличается клиентоориентированностью, профессионализмом в обслуживании, оперативным сопровождением бизнеса. Негативных сторон не заметил.

Александр, 47 лет, Владивосток:

У приобретенного в лизинг автомобиля был неверно оформлен электронный ПТС. Эта ошибка уже 4 месяца не дает возможности поставить транспорт на учет и начать эксплуатацию. По версии менеджеров «Балтийского лизинга» и «Открытия», переоформление невозможно. При получении бумажного ПТС стоимость уже оплаченного и полученного автомобиля увеличивается. Это влечет дополнительные расходы и переоформление договора. Согласился доплатить, но никакого движения по переоформлению не происходит, хотя неоднократно писал обращения и лично разговаривал с менеджерами.