Кредиты под залог недвижимости в банке «Открытие»

В банке «Открытие» кредит под залог недвижимости предоставляется для приобретения жилья в ипотеку. Банковский продукт с залоговой площадью используется в ипотечных программах «Свободные метры» и «Ипотека Плюс». Клиенту необходимо предоставить анкету, паспорт, справки для подтверждения уровня дохода, страховки и т.д.

Особенности залогового кредитования

Залоговый потребительский кредит физические лица могут получить на крупные приобретения (жилую недвижимость, транспортное средство и т.д.). От других банковских продуктов кредитование с залогом характеризуется наличием имущества, которым гражданин гарантирует стабильную выплату по обязательствам банка.

ФК «Открытие» предоставляет залоговый кредит на разные цели:

• приобретение недвижимости;
• строительство дома;
• капитальные ремонтные работы и т.д.

Программа кредитования также выгодна физическим лицам, которые являются индивидуальными предпринимателями либо акционерами юрлиц. Кредитный продукт рекомендован гражданам, которые планируют получить заем от банка на большую сумму при недостаточном уровне дохода.

Выдает ли сейчас «Открытие» кредиты под залог имущества физическим лицам

В банке «Открытие» можно взять залоговый кредит на приобретение ипотечного имущества по небольшой процентной ставке, выбрать программу — на официальном сайте финансовой организации. Доступны консультации по телефону горячей линии, в отделении финучреждения.

Условия залогового кредита могут изменяться, поэтому при выборе банковского продукта необходимо отслеживать обновления информации на сайте.

Ипотечное кредитование под залог имущества в «Открытии»

В банке «Открытие» доступны несколько вариантов ипотечного кредита под залог жилой недвижимости. Финансовая организация предоставляет ипотеку от 9,5% годовых на период до 360 месяцев. Провести расчеты платежей можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. При выборе банковского продукта клиенту важно оценить требования к заемщику, необходимой документации и т.д.

Стандартные требования к залогу

Требования к залоговому имуществу:

1. В качестве залога для предоставления кредита наличными финансовая организация принимает достроенные и прошедшие оформление в собственность клиента квартиры в жилых зданиях, расположенных на территории РФ.
2. В качестве залогового имущества не подходят помещения, не сданные в эксплуатацию, имеющие только договор долевого участия в строительстве.
3. Для залога не принимаются неприватизированная жилая недвижимость, коммерческие помещения.
4. Банк не принимает для залога доли в многоквартирном доме, апартаменты, пентхаусы, частные постройки, таунхаусы.
5. Недвижимость, имеющая обременение в виде неуплаченных ипотеки, залогового кредита, для залога недоступна.
6. Жилплощадь, приобретенная по договору ренты, на материнский капитал, расположенная в административно-территориальных образованиях закрытого типа, для программы по условиям банка не подходит.
7. Банк имеет дело с жилой недвижимостью, включенной в программу реновации. После перестройки зданий на территории перезаключать договор на залоговую квартиру не нужно.

Требования банка к заемщику

Требования банка к потенциальному клиенту для залогового кредитования:

1. Заявка принимается от граждан РФ 18-70 лет.
2. Есть регистрация в регионе присутствия банковской организации.
3. На текущем трудовом месте стаж составляет не меньше 3 месяцев.
4. Клиент не имеет оформленного ИП.
5. Общий трудовой стаж — от 1 года.
6. При недостаточном доходе клиента привлекаются солидарные заемщики.
7. В качестве созаемщиков подходят гражданский либо официальный супруг клиента, близкие родственники (взрослые дети, братья, сестры, родители).

Банк не принимает заявок на кредитование под залог от следующих категорий физлиц:

• граждан, работающих не по трудовому договору;
• телохранителей;
• риелторов без фиксированного дохода;
• работников игровых клубов, спортивных покер-клубов и т.д.

Документы, необходимые для получения ипотеки в «Открытии»

При подаче заявки на ипотеку требуются:

• заполненная анкета;
• паспорт гражданина РФ.

Наемные сотрудники подтверждают стабильную зарплату следующими документами:

• копией трудовой книжки либо трудового договора (бумаги должны быть заверены у нотариуса);
• справкой 2-НДФЛ либо бумагой о размере прибыли, заполненной в свободной форме на бланке компании-работодателя (указывается доход за 6 месяцев).

Индивидуальные предприниматели предоставляют:

1. Налоговую декларацию по установленной форме (заверенную копию).
2. Справку по форме 3-НДФЛ за 2 отчетных периода.
3. ЕНВД за 6 отчетных периодов.

Собственники и совладельцы бизнеса (юридические лица) предоставляют копию налоговой декларации, подтверждающую уровень заработной платы.

Принимается документ по форме 3-НДФЛ за 2 налоговых периода либо в виде справки по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.

Список документов к покупаемой недвижимости:

1. Свидетельство о регистрации права собственности.
2. Бумаги, подтверждающие основание возникновения права собственности.
3. Паспорт собственников объекта жилой недвижимости либо свидетельство о рождении (при наличии собственности у несовершеннолетнего гражданина).
4. СНИЛС либо ИНН владельцев объекта недвижимости.

В соответствии с типом сделки перечень бумаг может быть изменен. Проконсультироваться при подготовке документации можно со специалистом банка в отделении либо по телефону горячей линии.

Процедура подачи заявки

Для получения кредитного продукта клиенту необходимо оформить бланк заявки и предъявить пакет бумаг. Оформление заявления происходит в любом банковском отделении либо по телефону центра клиентской поддержки. Действующие клиенты банка «Открытие» могут подать заявку онлайн.

В форму они вносят личные сведения, указывают программу кредитования и т.д. Анкетные данные проверяет банковский сотрудник. Решение клиенту приходит в СМС-сообщении либо по электронной почте. После подтверждения заявки представитель организации доставляет карту, на которую перечисляются кредитные средства.

Сроки рассмотрения банком

Заявка клиента рассматривается банковскими сотрудниками 5 трудовых дней. Кредитное решение действует в течение 3 месяцев для проведения этапов оформления жилой недвижимости, согласования с другой стороной сделки. При отсутствии необходимых документов специалисты могут запросить у клиента дополнительные сертификаты, бумаги.

Срок рассмотрения заявления от него может быть увеличен в процессе приема и сверки документации.

Программы ипотечного кредитования

Получать кредит можно по нескольким программам. Банк «Открытие» предлагает курсы «Свободные метры», «Ипотека Плюс». Они отличаются установленными максимальными и минимальными суммами, условиями предоставления кредита и т.д.

Свободные метры

Кредитная программа «Свободные метры» предназначена для получения жилой недвижимости (на вторичном рынке либо посредством инвестирования в постройку, для приобретения капитального дома) в кредит под залог недвижимости. В качестве заемщиков выступают граждане, трудоустроенные по найму либо как ИП. Обязательно наличие регистрации на территории России.

Общий стаж работы на одном трудовом месте составляет от 1 года, период руководства бизнесом должен быть не меньше 2 лет. Годовая ставка начинается от 9,5%. Разрешенная сумма для кредитования варьируется в пределах 0,5-30 млн руб. Кредит предоставляется заемщикам 18-70 лет. Дополнительных комиссий не предусмотрено.

Программа действует для приобретения недвижимости в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге либо Ленинградской области. Для других регионов России банк предлагает для кредитования 500 тыс. — 15 млн руб. Сумма займа по программе составляет 20-70% от общей цены жилья и рассчитывается на период 3-30 лет. Обязательно страхование трудоспособности, жизни, риска утраты права собственности недвижимости. Кредитование по программе осуществляется только в рублях. Количество созаемщиков по кредитному договору составляет не больше 3.

Возможны надбавки к годовой ставке по кредиту:

• 2% — при отсутствии страховки трудоспособности и жизни, при ограничении права собственности;
• 2,5% — при отсутствии бумаг, подтверждающих целевое применение кредитных средств.

Начисленные надбавки к процентам суммируются. Заем выдается в сейфовой ячейке либо в виде аккредитива.

Погашение производится аннуитетными платежами. По договору предусмотрена возможность досрочного погашения займа. Полная либо частичная выплата выполняется без ограничений.

«Ипотека Плюс»

Эта программа предназначена для получения займа на капитальные ремонтные работы либо другие улучшения состояния жилой недвижимости под залог квартиры в собственности. Годовая ставка составляет от 10,5%. Кредитная сумма покрывает 20-60% от стоимости жилья. Заем гасится в срок до 15 лет. В перечне необходимых условий значатся страхование трудоспособности, жизни, риска утраты либо ограничения права собственности на недвижимость.

Для покупки недвижимости в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предоставляются 500 тыс. — 15 млн руб. Для приобретения жилья в других регионах России банк дает 500 тыс. — 8 млн руб. Залоговый заем действует в период 3-15 лет. Кредит выдается только в рублях. Число заемщиков по договору не превышает 3.

Предложение «Ипотека Плюс» не распространяется на следующие категории граждан:

• заемщиков, трудоустроенных по найму, но являющихся учредителями юрлиц;
• совладельцев и владельцев юридического лица;
• индивидуальных предпринимателей.

К установленному годовому проценту по кредиту осуществляются надбавки при отсутствии страховки трудоспособности, жизни, риска потери прав собственности на квартиру в залоге банку. Надбавки суммируются при подписании кредитного договора.

Почему «Открытие» может отказать в кредите под залог

При рассмотрении заявления на кредит банк оценивает параметры платежеспособности клиента.

Основные причины отказа в предоставлении займа:

1. Недавний отказ в кредите. В банке есть система, которая на протяжении 1 месяца формирует отказ автоматически. Повторную заявку физическое лицо может подать спустя 1 месяц.
2. Предоставление недостоверных данных. После проверки сотрудники банка могут обнаружить неуказанные открытые кредиты, неточное указание должности, недостаточный уровень заработной платы и т.д.
3. Невысокая платежеспособность и наличие действующих кредитных займов. При анализе заявки и кредитной истории (КИ) банк оценивает общий показатель долговой нагрузки. Ежемесячный платеж должен составлять до 40% от общего дохода.
4. Сложная КИ. Специалисты оценивают исполнение обязательств по кредиту, наличие задержек по выплатам, выступление клиентов в роли созаемщика. Перед подачей документов в банк рекомендуется проверить КИ на портале «Госуслуги», при наличии небольших задолженностей — выплатить пени, исправить недочеты в документации.

При отказе в займе специалисты рекомендуют выяснить причину и устранить ошибки в заявке или пакете документов. После этого заявление можно отправить повторно.

Отзывы клиентов об ипотеке под залог в банке «Открытие»

Елена, 35 лет, Москва:

Оформила кредит для расширения жилой площади под залог оформленной в собственность квартиры. Понравились небольшой годовой процент, быстрое заполнение заявки после предоставления необходимых документов. Кредит оформила на 10 лет.

Олег, 30 лет, Пушкин:

Кредит на покупку жилья взял в банке «Открытие» под залоговую недвижимость. Банковский продукт отличается более комфортным оформлением в сравнении с другими ипотечными займами. При выборе кредита важно подтвердить соответствие залогового жилья требованиям банковской организации.