Кредитная карта Opencard банка «Открытие»

Кредитная карта «Опенкарт» от Открытия — выгодный банковский продукт с бесплатным обслуживанием. Финансовая организация предусмотрела льготный период и подключила бонусную программу к платежному средству.

Обзор кредитной карты Opencard банка Открытие

Данный банковский продукт можно оформить не только для того, чтобы оплачивать им различные товары в магазинах, услуги в интернете и т. д. Кредитную карту можно заказать с целью погашения задолженности в другой финансовой организации.

Основные параметры

В рамках тарифного плана Opencard выпускаются карты Visa Gold PayWave и Mastercard World PayPass с рублевым счетом.

Физическое лицо, обратившееся в банк, может получить 1 основное платежное средство. Также разрешается заказывать дополнительные карты. Их максимально допустимое количество — 5 шт.

Главные преимущества

К кредитной карте автоматически подключена программа лояльности, позволяющая получать кешбэк за покупки. К дополнительным преимуществам можно отнести наличие беспроцентного периода, простое оформление, бесплатный мобильный и интернет-банк.

Условия оформления

Карта оформляется на 4 года. При подаче заявки пользователь может указать желаемый лимит. Однако банк вправе предложить иную сумму.

Кредитный лимит

Банк индивидуально для каждого клиента определяет доступную сумму. Максимально возможный кредитный лимит — 500 тыс. руб.

Процентная ставка

Процентную ставку устанавливает банк с учетом кредитной истории клиента, размера лимита и других факторов. Минимальное значение — 13,9%, максимальное — 29,9% годовых.

Льготный период

Продолжительность льготного периода кредитования — до 55 дней. Он начинается с 1-го дня каждого расчетного периода и длится до 24-го числа следующего месяца.

Выпуск и обслуживание

Стоимость выпуска — 500 руб. Данная сумма списывается после совершения 1-й операции по счету и возвращается на бонусный счет, когда общая сумма покупок достигает 10 тыс. руб. Комиссия за обслуживание не предусмотрена.

Тарифы по карте

Карта выпускается бесплатно для клиентов, оформляющих кредитную Opencard одновременно с зарплатным банковским продуктом.

Услуга переоформления предоставляется бесплатно. Комиссия не взимается даже в том случае, если причина перевыпуска заключается в порче карты по вине клиента.

Нюансы получения

Банковскую карту может получить только тот человек, который подавал заявку на выпуск. Доставка по почте не предусмотрена.

Требования к держателю

Банковский продукт Opencard с кредитным лимитом может оформить гражданин России от 21 до 75 лет с регистрацией в регионе присутствия финансовой организации. Обратившийся человек должен иметь официальную работу.

При этом нельзя быть индивидуальным предпринимателем. Стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Минимальный доход — 15 тыс. руб. после налогообложения.

Перечень необходимых документов

Карта с лимитом до 100 тыс. руб. оформляется по паспорту. Получение более крупной суммы возможно только при условии предоставления справки о доходах.

Способы подать заявку

С целью подачи заявки на карту можно обратиться в близлежащее отделение финансовой организации. Однако удобнее оформлять банковский продукт через интернет. Физическому лицу необходимо:

1. Зайти на официальный сайт Открытия open.ru.
2. Перейти в раздел кредитной карты Opencard.
3. Заполнить онлайн-заявку.
4. Дождаться СМС-сообщения с решением.

Получение и активация

На изготовление именной кредитной карты требуется несколько дней. Готовое платежное средство можно получить в отделении банка Открытие. Дополнительно клиентам доступна бесплатная услуга доставки.

Правила пользования

Клиентам, получившим банковскую карту, рекомендуется запомнить ПИН-код и уничтожить ПИН-конверт. Также в целях безопасности следует подключить услугу СМС-информирования, установить суточный лимит на сумму расходных операций.

Обналичивание

Снимать деньги с карты можно в пунктах выдачи наличных и банкоматах, принадлежащих любым кредитно-финансовым организациям. Взимаемая комиссия — 3,9% от обналичиваемой суммы и дополнительно 390 руб.

Для операции снятия денег предусмотрены лимиты (суммарно по всем картам, оформленным в банке Открытие):

• до 200 тыс. руб. в день;
• до 1 млн руб. в месяц.

Пополнение

Пополнить счет без комиссии можно через банкоматы и пункты выдачи наличных Открытия, Альфа-Банка и Промсвязьбанка. Для выполнения этой операции необходима карта.

Если нет с собой платежного средства, то рекомендуется обратиться в какую-либо кассу Открытия. Сотрудник оформит приходно-кассовый ордер. Комиссия не взимается при пополнении счета на сумму от 200 тыс. руб. В иных случаях нужно платить 500 руб.

Денежные переводы

Переводы бесплатны, если они выполняются с целью:

• уплаты налогов, сборов, страховых взносов;
• полного погашения задолженности по кредитной карте другой финансовой организации в течение 92 дней с момента оказания услуги рефинансирования.

Операции, для которых предусмотрена комиссия в размере 3,9% и дополнительно 390 руб.:

• внутрибанковские и межбанковские переводы, осуществляемые кредитно-финансовой организацией на основании письменных заявлений на счета физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;
• переводы с карты на другое платежное средство, выпущенное Открытием, с использованием интернет-банка, мобильного банка или банкомата данной кредитно-финансовой организации;
• переводы с карты на платежное средство другой финансовой организации с целью частичного погашения кредита в рамках рефинансирования.

Бонусная программа с кешбэком

Для пользователей карты разработана бонусная программа. Для участия в ней нужно совершать покупки. После каждой расходной операции на специальный счет будут начисляться бонусные рубли. Ими можно в дальнейшем возмещать стоимость покупок по карте.

Правила начисления и возврата

Банк предусмотрел 2 варианта кешбэка:

• до 3% начислений — за все покупки;
• до 11% — за оплату картой в выбранной категории и 1% — за остальные покупки.

Владелец платежного средства выбирает вариант кешбэка и может менять его 1 раз в месяц.

Чтобы получать бонусные рубли на счет, нужно выполнять хотя бы одно из следующих условий:

• не менее 1 раза в месяц оплачивать услуги или совершать внешние переводы с использованием мобильного или интернет-банка;
• ежемесячно погашать задолженность по карте минимальными платежами или хранить на счетах в банке Открытие сумму от 500 тыс. руб.

Для получения максимального кешбэка нужно, чтобы соблюдались оба условия.

Возврат части потраченных средств — операция, которая выполняется банком 1 раз в месяц. Зачисление бонусных рублей на счет происходит не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

Категории с повышенными начислениями

Максимальный кешбэк можно получить, выбрав 1 категорию из списка:

• билеты и отели;
• рестораны и кафе;
• салоны красоты и аптеки;
• транспорт и АЗС.

Для получения кешбэка в размере 5% за покупки в выбранной категории нужно совершить хотя бы 1 платеж или внешний перевод в мобильном или интернет-банке. Дополнительные 5% будут возвращены при внесении ежемесячного минимального платежа или при сохранении минимального остатка на счетах банка Открытие от 500 тыс. руб.

Использование бонусов

Бонусными рублями можно:

• полностью компенсировать покупку от 1,5 тыс. руб., совершенную за последние 30 дней;
• оплатить покупку билетов, бронирование отелей на портале travel.open.ru;
• компенсировать затраты на ежемесячную плату за пользование услугой «СМС-инфо»

Действующие ограничения

Банком установлен лимит начисления бонусных рублей.

За месяц можно максимум получить:

• до 3 тыс. руб. — при выполнении условия, связанного с оплатой услуг и переводами через мобильный и интернет-банк;
• до 5 тыс. руб. — при выполнении условия, связанного с ежемесячным погашением задолженности или хранением суммы от 500 тыс. руб. на банковских счетах.

Последствия просрочки

При нарушении сроков исполнения обязательств перед кредитно-финансовой организацией взимается неустойка. Размер платежа — 0,05% от непогашенной суммы за каждый день просрочки. Еще одно нежелательное последствие — ухудшение кредитной истории.

Как закрыть кредитную карту

Чтобы закрыть карту, нужно выплатить задолженность, отключить все платные услуги, обратиться в банк и написать заявление. При себе необходимо иметь паспорт.

Отрицательные стороны Opencard

В процессе пользования картой можно столкнуться с ее недостатками. Многие из них связаны с наличием невыгодных условий в тарифном плане.

Нет возможности изменить лимиты самостоятельно

Лимит изменяется только по инициативе кредитно-финансовой организации. Чтобы принять решение об увеличении или уменьшении предоставленной суммы, банк анализирует финансовое состояние заемщика, оценивает активность пользования платежным средством.

Карта не понимает трансграничный рубль

Картой не рекомендуется оплачивать покупки в рублях на иностранных сайтах. При операции списания средств выполняется двойная конвертация.

Проценты за снятие налички

С карточного счета нельзя бесплатно снять наличные. Даже в банкоматах банка Открытия взимается комиссия.

Платное SMS-информирование

Услуга «СМС-инфо» предоставляется за 59 руб. в месяц. Комиссию не платят только клиенты, имеющие статус «Премиум».

Нарекания на сервис

Мобильное приложение банка Открытие нередко зависает. В нем есть не все функции, представленные в десктопной версии «Личного кабинета».