Спрос на программы с льготным периодом кредитования увеличивается с каждым годом. Поскольку клиенты нередко забывают вносить ежемесячные платежи на погашение задолженности, финансовые учреждения терпят убытки, поэтому и ужесточают требования к заемщикам. Но многие уже смогли оценить программу банка Открытие — кредитная карта «120 дней без процентов», условия которой позволяют в течение нескольких месяцев экономить деньги, взимаемые за пользование денежными средствами.
Общее описание продукта
.JPG)
Чтобы воспользоваться указанной преференцией, необходимо оформить кредитную карту Visa. Она оснащена опцией, которая дает возможность рассчитываться за товары (услуги) бесконтактным способом в международном масштабе. Срок действия кредитной программы от банка Открытие «120 дней» составляет 4 года.
Карта позволяет оплачивать покупки в интернете (технология 3D Secure), а если счет пополнить сверх установленного лимита, то ей можно пользоваться как дебетовой.
Требования банка Открытие к заемщику
Рассчитывать на получение кредита с льготным периодом может претендент, который:
- не моложе 21 года и не старше 75 лет;
- имеет гражданство РФ и постоянную прописку в том регионе, где есть офис банка Открытие;
- работает по найму (не зарегистрирован в качестве ИП);
- состоит в трудовых отношениях не менее 3 месяцев;
- получает минимальный доход в размере 15 000 ₽.
При подаче заявке на сумму займа, превышающую 100 000 ₽, сотрудники финансового учреждения требуют документально подтвердить размер заработной платы и стаж работы.
Шансы получить кредитку высоки у тех, кто не участвует в процедурах банкротства и не выступает ответчиком в судах по долговым обязательствам.
Условия обслуживания
При одобрении заявки Открытие предлагает бесплатную выдачу кредитной карты, а услуга по ведению счета будет стоить заемщику 1 200 ₽ в год.
Банк предусмотрел возможность частичного возврата платы, взимаемой за обслуживание (100 ₽ в месяц), при условии, что должник будет тратить в указанный период не менее 5 000 ₽. Но некоторые статьи расходов заемщика не учитываются в лимите (оплата услуг ЖКХ, снятие наличных, налоги, штрафы, денежные переводы, покупка ценных бумаг, ставки на спорт).
Услуга информирования о движениях денежных средств по счету посредством СМС-сообщений обойдется в 59 ₽ ежемесячно.
Участник кредитной программы «120 дней без процентов» вправе запросить дополнительные карты (до 5 шт.). Они выдаются бесплатно, но стоимость годового обслуживания составляет 500 ₽ за каждую.
Условия кредитования
Программа банка Открытие предусматривает:
- кредитный лимит в диапазоне от 20 000 до 500 000 ₽;
- ставку в размере 13,9-29,9% ;
- минимальный взнос — от 0 до 3% от суммы займа;
- комиссию за обналичивание средств — от 0 до 3,9% (от величины транзакции) + 390 ₽;
- продолжительность льготного периода — до 4 месяцев.
Условия, по которым банк одалживает деньги, могут корректироваться в зависимости от материального положения клиента, наличия у него оформленных кредитов в других финансовых структурах. Также учитывается фактор своевременности исполнения заемщиком договорных обязательств.
Преимущества и недостатки
Клиенты выбирают кредитную программу «120 дней без процентов» по причине:
- отсутствия минимальных взносов, взимаемых за пользование денежными средствами в пределах установленного срока;
- наличия возможности снимать деньги в банкоматах без комиссии;
- преференции оплаты картой товаров и услуг не только в РФ, но и за ее пределами;
- низких штрафов, предусмотренных за нарушение условий договора.
Но предлагаемый банком продукт не лишен недостатков. К ним относятся:
- комиссия за экстренную выдачу наличных;
- плата за СМС-информирование;
- отсутствие кэшбэка;
- грейс-период не действует в отношении транзакций на обналичивание и денежные переводы.
Заемщики отмечают, что сотрудники финансовой структуры могут в одностороннем порядке снижать лимит на снятие средств. Процедура часто практикуется при нахождении клиента за пределами РФ.
Льготный период кредитки «120 дней без процентов»
Срок льготного периода по кредитной программе составляет 4 месяца. В течение указанного промежутка времени заемщик освобожден от необходимости вносить минимальные платежи. Но указанная преференция возможна при условии, что сумма долга будет компенсирована не позднее 1 месяца с момента окончания грейс-периода.
Правила использования
Потенциальные заемщики, которые намереваются воспользоваться банковским продуктом, должны понимать, как работает механизм льготного кредитования. Программа предусматривает лояльные условия:
- в течение 3 месяцев можно тратить заемные средства на оплату товаров (услуг) и не вносить минимальных платежей;
- в 4 месяце заемщик обязан вернуть сумму долга.
Начало льготного периода совпадает с моментом подключения банковского продукта.
Но преференция не распространяется на транзакции по обналичиванию средств, денежным переводам, оплате брокерского обслуживания, расходов по игорному бизнесу.
Минимальный платеж
Израсходованные суммы компенсируются согласно установленному графику.
Заемщик должен ежемесячно пополнять счет в размере 3% от величины долгового обязательства (но не менее 300 ₽). В минимальный взнос включаются и пени, начисленные за несвоевременное внесение платежей (при их наличии).
Санкции за просрочку
При игнорировании сроков исполнения денежных обязательств возникают риски:
- ухудшения кредитной истории;
- аннулирования грейс-периода, действие которого возобновляется только после возвращения суммы долга в полном размере;
- начисления штрафов.
Нарушив график внесения минимального платежа по расходам, которые не подпадают под действие льготного периода, заемщик возмещает банку неустойку в размере 0,05% в день (18,25% годовых).
Если должник превысит кредитный лимит и не вернет его вовремя, то он обязан компенсировать контрагенту неустойку — 1,4% в день (511% годовых).
Оформление кредитной карты
Чтобы стать участником программы «120 дней», клиенту банка Открытие можно:
- подать онлайн-заявку;
- лично обратиться в офис финансового учреждения.
Нужно быть готовым к тому, что кредитная организация вправе отказать в займе без объяснения причин.
Подача заявки
Алгоритм действий в онлайн-формате:
- Перейти на интернет-портал банковского учреждения.
- Выбрать опцию «Оформить карту».
- Заполнить форму анкеты (в 6 этапов), указав Ф.И.О., номер телефона, пол, информацию о месте регистрации, паспортные данные, сведения об уровне дохода, образовании.
- Кликнуть на «Получить предварительное одобрение».
После отправления анкеты банк проверит ее в скоринговом формате и в СМС-сообщения проинформирует клиента о принятом решении.
Если претенденту на промежуточном этапе одобряют заявку, он вносит в анкету дополнительные сведения о желаемой сумме займа, занимаемой должности и работодателе. Затем заявитель:
- указывает офис банковского учреждения, который выдаст карту;
- проверяет правильность написания фамилии и имени в латинском варианте;
- задает кодовое слово, которое необходимо сказать при обращении на горячую линию.
Заемщик подтверждает адрес электронной почты, заполняет сведения о семейном положении, наличии иждивенцев и банкротстве. Затем он указывает информацию о контактном лице (родственнике) и дополнительных источниках дохода (при их наличии).
На завершающем этапе заявитель выбирает опцию «Получить финальное подтверждение» и ждет окончательного решения по кредиту. Если оно положительное, то оператор по телефону уведомит о дате, когда можно забрать карту и подписать договор с банком. Альтернативный вариант — оповещение по СМС.
Предусмотрена возможность оформления заявки путем личного визита в офис финансовой структуры. Чтобы инициировать процедуру, достаточно обратиться к сотруднику банка с документами. Он поможет правильно заполнить анкету и проконсультирует по условиям программы.
Необходимые документы
При лимите, не превышающем 100 000 ₽, заявитель представляет в финансовое учреждение:
- документ, удостоверяющий личность;
- загранпаспорт, ПТС автомобиля (на выбор).
Если сумма займа варьируется в диапазоне от 100 000 до 500 000 ₽, то заемщик передает сотруднику банка не только паспорт, но и бумагу, подтверждающую уровень дохода (справка по банковскому образцу или форме 2-НДФЛ).
Сроки рассмотрения анкеты
Предварительное одобрение онлайн-заявки занимает не более 3 минут. Окончательное решение по ней принимается в течение 5 дней. При личном обращении в офис банковского учреждения период рассмотрения заявки может затянуться, если заемщик забыл представить нужные документы или же они содержат некорректную информацию.
Получение карты
Неименная карта выдается в день обращения клиента. Период изготовления именной составляет 9 дней. О возможности забрать карту в офисе финансовой организации заемщик оповещается по СМС. При личном посещении учреждения клиенту сразу выдается карта и ПИН-код для ее активации. Начало льготного периода совпадает с моментом открытия счета.
Активация карты Открытие
Чтобы пользоваться преференциями программы «120 дней», необходимо пройти процедуру авторизации. Достаточно ввести ПИН-код и запросить баланс карты в банковском терминале. Для активации продукта в мобильном приложении или на сайте финансовой организации можно оплатить услуги сотовой связи.
Какие привилегии дает владельцу
Получив кредитную карту, заемщик вправе рассчитывать на:
- техподдержку в круглосуточном режиме (в России и за ее пределами);
- скидки от партнеров банка;
- медицинскую и юридическую помощь в поездках.
При потере карты ее перевыпуск осуществляется бесплатно.
Погашение задолженности
Внести денежные средства на счет для их последующего списания можно:
- в мобильном банке (через сервисы Samsung Pay и Apple Pay);
- посредством банковского перевода с любой карты;
- через интернет-банкинг;
- в кассе отделения банка Открытие;
- посредством межбанковских транзакций (по номеру счета кредитного договора);
- в терминалах QIWI, «Мегафон», «Элекснет»;
- в кассах, размещенных в торговых сетях «Эльдорадо», «Связной», «Альт Телеком», RosExpress, Pinpay express, Telepay;
- в ФГУП «Почта России».
Пополнение счета без комиссии предусмотрено в мобильном приложении и посредством интернет-банкинга. Период зачисления денег не превышает 3 дней.
Стоимость обслуживания
Банк устанавливает фиксированный тариф на услуги по ведению кредитного счета. Стоимость обслуживание не меняется на протяжении 4 лет.
Ежегодная плата
За ведение кредитного счета заемщик платит 1 200 ₽ в год. Указанная сумма списывается в момент активации карты.
Доступные кредитные лимиты
Минимальный размер займа по программе «120 дней без процентов» составляет 20 000 ₽, максимальный — 500 000 ₽. При первичном обращении клиента банк вправе не одобрить крупную сумму. Только убедившись в соблюдении финансовой дисциплины со стороны заемщика, он может предложить новые условия договора.
Запрос баланса
Узнать сумму на счете можно:
- отправив СМС на номер +7 (903) 767-27-27 (указать в сообщении — Б XXXX, где X соответствуют последним четырем цифрам номера карты);
- воспользовавшись банкоматом (меню будет доступно после ввода ПИН-кода);
- лично обратившись в офис банка.
Чтобы запросить баланс, заемщик вправе позвонить по телефону горячей линии: 8 (800) 444 44 00.
Снятие наличных
Условия программы «120 дней без процентов» предусматривают, что в сутки заемщик может обналичить не более 200 000 ₽. Максимальный лимит на снятие денег — до 1 000 000 ₽ в месяц. Процедура доступна в банкоматах Открытия и терминалах ее партнеров (комиссия не взимается).
Пополнение карты
Чтобы компенсировать израсходованную сумму, можно воспользоваться мобильным приложением или авторизоваться на сайте финансового учреждения. Альтернативный вариант — внести деньги в кассу любого офиса Открытие, также можно пополнить счет через терминалы кредитора и его партнеров.