При жесткой конкуренции на рынке финансовые учреждения стараются регулярно обновлять линейку продуктов кредитования, корректируя их условия в угоду клиентам. Программа банка «Открытие» (6,9% — тариф «Универсальный») позволяет не только использовать деньги на любые цели, но и без существенных нагрузок на семейный бюджет своевременно исполнять долговые обязательства.
Описание кредита «Универсальный»
Пользователь банковского продукта вправе тратить активы по своему усмотрению (на покупку автомобиля, туристической путевки, оплату обучения, ремонт квартиры и пр.). Он может расходовать средства на рефинансирование кредита, оформленного как в Открытии, так и в других финансовых учреждениях. Выбирая программу 6,9%, заемщик в качестве бонуса получает дебетовую карту OpenCard с опцией кэшбэка до 11%.
Условия предоставления
Претендент на получение займа может рассчитывать на:
- кредитный лимит в диапазоне от 50 000 до 3 млн ₽;
- ставку в размере 6,9-21,9%;
- период программы — от 2 до 5 лет.
Срок долгового обязательства должен быть кратным 12 месяцам. Денежные средства выдаются в рублях.
Процентные ставки
Для постоянных клиентов финансовой структуры «Открытие» их диапазон варьируется от 5,9 до 13,9%. Но указанная преференция распространяется при условии, что они согласились на дополнительный банковский продукт — «Страхование жизни от болезней и несчастных случаев».
Ставка в диапазонах 6,9% (в первый год программы) и 7,9-18,4% (с 13-го по 60-ый месяцы долгового обязательства) предусмотрена для новых клиентов, согласившихся оформить полис.
При отказе от страхования размер процентов по кредитному договору составляет:
- 14,9-21,9% (если лимит не превышает 300 000 ₽);
- 13,9-17,5% (при сумме займа от 300 000 ₽).
Если заемщик нарушает график исполнения долгового обязательства, то он компенсирует банку неустойку в размере 0,1% от суммы платежа за каждый день просрочки.
Требования к заемщику
Возможность оформления кредитной программы 6,9% не распространяется на лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью и юридической практикой (адвокатов, юрисконсультов, нотариусов). В предоставлении займа по тарифу «Универсальный» будет отказано и учредителям (участникам) коммерческих структур, включая акционеров.
Основные требования
Банк может одобрить кредит по низкой процентной ставке, если потенциальный должник:
- не моложе 21 года и не старше 68 лет (пенсионеры — до 75 лет);
- имеет гражданство РФ, зарегистрирован (проживает) на территории, которая обслуживается офисами финансового учреждения «Открытие»;
- состоит в трудовых отношениях не менее 3 месяцев;
- получает минимальный доход в размере 15 000 ₽.
Кредитная структура по запросу клиента вправе выдать карту, которая будет использоваться для погашения суммы долга. Стоимость обслуживания банковского продукта устанавливается в соответствии с тарифным планом.
.jpg)
Перечень документов
Претендент на получение займа предоставляет:
- паспорт;
- справку 2-НДФЛ или документ о наличии дохода, составленный по форме финучреждения «Открытие»;
- выписку по депозиту, на который перечисляется зарплата.
Дополнительно кредитор вправе потребовать от контрагента копию трудовой книжки (договора), запросить сведения о том, где тот сейчас работает (через МФЦ или Пенсионный фонд).
Если заемщиком выступает военнослужащий, то для оформления займа понадобится справка о прохождении службы.
Лица пенсионного возраста предоставляют документ, подтверждающий размер социального обеспечения, а также выписку по банковскому счету, на который поступает пособие.
Как повысить шанс одобрения
Высока вероятность стать заемщиком ФК «Открытие» у претендентов, которые могут надлежащим образом исполнять обязательства в рамках кредитного договора, неукоснительно соблюдая график внесения платежей.
Чтобы увеличить рейтинг доверия, клиент вправе:
- привлечь к участию в программе 6,9% поручителя;
- использовать имущественные активы для передачи их в залог (недвижимость, автомобиль и пр.);
- минимизировать финансовую нагрузку по ссудам, ипотекам и другим банковским продуктам путем их аннулирования.
Положительная кредитная история — один из приоритетных критериев при отборе заемщика.
Как оформить кредит
Стать участником программы 6,9% можно, обратившись в офис ФК «Открытие» лично. Заемщику необходимо взять с собой паспорт и рекомендуемый банком пакет документов. Сотрудник учреждения поможет заполнить анкету и проконсультирует по условиям кредитования.
Заявку можно подать в режиме онлайн на сайте финансовой организации.
.jpg)
Подача заявки
Алгоритм действий в онлайн-формате:
1. Открыть интернет-портал банковского учреждения open.ru.
2. Выбрать опцию «Оформить карту».
3. Заполнить форму анкеты (в 6 этапов), указав Ф.И.О., номер телефона, пол, информацию о месте регистрации, данные паспорта, сведения об уровне дохода, образовании.
4. Кликнуть на вкладку «Получить предварительное одобрение».
После адресации анкеты ФК «Открытие» проанализирует ее в скоринговом формате и посредством СМС-сообщения проинформирует клиента о принятом решении.
Если потенциальному заемщику на промежуточном этапе одобряют кредитную программу, он вносит в анкету дополнительные данные (запрашиваемую сумму займа, занимаемую должность, место работы).
Затем заявитель:
- указывает офис финансового учреждения, который должен выдать карту;
- сверяет правильность написания фамилии и имени в латинском варианте;
- задает кодовое слово, которое необходимо сказать при обращении на горячую линию.
Клиент подтверждает адрес электронной почты, вносит данные о семейном положении, наличии иждивенцев и банкротстве. Далее он указывает информацию о контактном лице (родственнике) и дополнительных источниках дохода (при их наличии). На завершающем этапе заявитель кликает на вкладку «Получить финальное подтверждение» и ждет окончательного решения по кредиту. Если оно положительное, то оператор по телефону уведомит его о дате, когда можно подписать договор с банком. Альтернативный вариант — оповещение заемщика путем СМС-информирования.
Предоставление документов
При личном посещении кредитной структуры справки о доходах, выписки по банковскому депозиту и прочие бумаги передаются сотруднику вместе с заполненной анкетой.
Если заявка подается через сайт ФК «Открытие», то документы предоставляются после ее одобрения. Заемщика оповестят (по телефону или посредством СМС), когда необходимо посетить офис финансового учреждения, чтобы передать бумаги.
Сколько занимает рассмотрение
Заявка, оформленная в режиме онлайн, обрабатывается в течение нескольких минут. Окончательное решение по кредиту банк принимает не позднее 2 рабочих дней. Указанный срок может увеличиться, если финансовая структура обнаружит ошибки (несоответствия) в документах или они будут представлены не в полном объеме.
Заключение договора
После окончательного одобрения заявки и анализа предоставленных документов банк «Открытие» приступает к процедуре согласования договора с контрагентом. Финансовая структура может скорректировать процентную ставку или график погашения задолженности с выгодой для заемщика, но только если у того будет высокий рейтинг доверия. Клиент вправе отказаться от предложенных условий или согласиться с ними путем подписания кредитного соглашения.
Как происходит выдача средств
Денежные средства в рамках программы 6,9% заемщику перечисляются на расчетный счет в ФК «Открытие». Используя карту, он может оплачивать товары и услуги, а также расходовать средства на цели, не связанные с коммерческой деятельностью.
Условия погашения
Заемщик обязан исполнять долговые обязательства в соответствии с утвержденным графиком. Кредит погашается в аннуитетном формате.
Можно ли погасить досрочно
Финансовая структура «Открытие» позволяет исполнить долговое обязательство по программе 6,9% с опережением графика (в полном объеме). Штрафные санкции за досрочный возврат заемных средств не взимаются. Минимальный размер транша для частичного погашения кредита в ускоренном режиме не установлен. Досрочно компенсируя долг номинальными платежами, заемщик может уменьшить сумму ежемесячных взносов (срок договора займа не меняется).
Как рефинансировать свой кредит под ставку 6.9%
Клиенты вправе воспользоваться программой 6,9% от банка «Открытие» для погашения долгов в других финансовых структурах. Заявку можно заполнить в офисе учреждения или же воспользоваться интернет-банкингом.
Заемщикам, выбравшим программу 6,9% с целью рефинансирования кредита, оформленного в другой финансовой структуре, необходимо заранее запросить у контрагента договор займа с графиком внесения платежей или справку, содержащую:
- реквизиты для перечисления задолженности;
- номер и период действия соглашения;
- размер долгового обязательства;
- процентную ставку;
- сумму ежемесячного транша.
Участник программы 6,9% обязан погасить долг перед первоначальным займодавцем в течение 2 месяцев с момента получения денежных активов в ФК «Открытие» и подтвердить указанный факт документально, предоставив справку об аннулировании счета, отчет из бюро кредитных историй.
Кредитный калькулятор
.jpg)
Рассчитать сумму ежемесячного платежа по банковскому продукту можно на интернет-портале учреждения «Открытие». Потребуется ввести исходные данные — размер и срок кредита. С помощью онлайн-калькулятора можно узнать, сколько денег удастся сэкономить на ежемесячном взносе, если воспользоваться процедурой рефинансирования. Для этого достаточно указать остаток задолженности, размер платежа и период договорного обязательства.
Мобильный банк
Сервис позволяет:
- проверять баланс кредитной карты (счета);
- погашать долг по программе 6,9% (полностью или частично);
- совершать перевод денежных средств по номеру пластикового изделия.
Чтобы оплатить кредит при помощи приложений Google Play или App Store, необходимо:
- зайти в меню «Мои деньги»;
- выбрать нужную программу в разделе «Кредиты»;
- кликнуть на вкладку «Внести платеж»;
- указать источник финансирования, сверить счет и ввести сумму;
- нажать «Далее» и «Перевести».
С помощью сервиса можно создать шаблон, и перевод денежных средств на депозит станет автоматическим.
Отзывы клиентов о кредите под 6.9%
Андрей, 44 года, Серпухов:
Увидев рекламу банка, который одалживает деньги всего под 6,9% годовых, решил рефинансировать первоначальный кредит, где процентная ставка была выше на 6 пунктов. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, подсчитал, что условия, предлагаемые финансовой структурой «Открытие», позволят мне сэкономить деньги. Заявку одобрили в течение 1 дня.
Анна, 32 года, Пятигорск:
Мне нужны были деньги на ремонт квартиры. Удивившись низкой ставке, подала заявку на 400 000. Но сотрудник банка сообщил, что вносить платежи по выгодному тарифу смогут те заемщики, которые оформят страховой полис. Если отказаться от него, кредит будет предоставлен на стандартных условиях. После недолгих раздумий согласилась подписать договор страхования жизни от болезней и несчастных случаев. Брала деньги на 2 года, которые вернула через 10 месяцев. Сотрудничество с ФК «Открытие» меня не разочаровало.
Игорь, 51 год, Иваново:
Долго искал предложения с выгодной процентной ставкой, поскольку у меня были 2 непогашенных обязательства в других банках. Друг посоветовал мне обратиться в финансовую структуру «Открытие», которая могла одолжить деньги под 6,9% на рефинансирование. Мои ежемесячные платежи снизились, но процедура оформления кредитной программы потребовала соблюдения множества бюрократических формальностей.
Светлана, 22 года, Екатеринбург:
Мне не хватало на покупку дома 250 000 руб. Проанализировав кредитные программы, решила обратиться в ФК «Открытие». Банк не обманул, что можно оформить заем под 6,9%. Но для меня оказалось полной неожиданностью, что такая ставка предназначена для тех, кто готов оплатить страховку. Для меня такие условия оказались неприемлемыми.