Инвестиционные вклады в банке «Открытие» для частных лиц

В банке «Открытие» инвестиции частного лица можно организовать на более выгодных условиях по сравнению с типовым депозитом. Для корректного выбора специализированной программы следует изучить основные условия, важные преимущества и недостатки.

Особенности инвестиционных вкладов от банка «Открытие»

Особенностью этой категории банковских продуктов является сочетание типового депозита и вложений в финансовые инструменты. Такая комбинация помогает получить увеличенные выплаты. Однако следует не забывать о риске, характерном для инвестиционной деятельности.

Преимущества

Этот способ размещения свободных денежных средств выбирают с целью увеличения дохода. Часть денег размещается по условиям типового вклада. Это значит, что сохранность вложений обеспечивает страховка.

Для объективности надо учитывать основной недостаток — возможность худшего итогового результата по сравнению с классическим депозитом.

Поскольку инвестиционная деятельность контролируется профессионалами, риск потерь можно признать минимальным.

Основные программы и процентные ставки

Для правильного сравнения однотипных предложений проверяют базовые условия:

• процентную ставку;
• минимальный срок;
• допустимую сумму;
• график выплат и капитализацию процентов.

Надо уточнить возможность пополнения вклада (снятия средств) без расторжения договора.

При выборе валюты следует учесть разницу в налогообложении.

База от рублевого дохода рассчитывается как разница между полученными средствами за отчетный период и увеличенной на 5 процентных пунктов ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Долларовый доход облагается налогом от превышения фиксированного порога — 9% годовых. Однако в этом случае следует учесть сравнительно меньшую процентную ставку за постоянную часть вклада.

Открытый (% ежемесячно)

Основные условия вклада:

• сумма — от 50 тыс. руб.;
• срок — от 3 до 12 месяцев;
• ставка — от 3,69 до 4,22%.

Предусмотрена ежемесячная выплата процентов без капитализации. Разрешено оперативное пополнение. Частичное снятие средств невозможно. При досрочном расторжении договора выполняется пересчет по действующим ставкам типового вклада «до востребования».

К базовой ставке начисляют надбавку 0,25-2%. Для получения лучших условий надо увеличить сумму (срок) вклада:

• до 91 календарного дня действует тариф 3,69%;
• от 92 до 181 — 4,16%;
• от 182 до 367 — 4,22%.

Специальную надбавку 0,2% применяют для выплат клиентам со специальными статусами:

• «Премиум»;
• Light Private;
• Private.

Пример расчета для суммы вклада 900 тыс. руб. сроком на 12 месяцев:

• ставка — 4,22%;
• регулярные выплаты — от 2914 до 3226 руб.;
• общая сумма начислений — 37980 руб.;
• итоговый результат — 937980 руб.

На сайте банка с помощью калькулятора можно проверить другие варианты вложений с индивидуальными начальными условиями.

Инвестиционный (USD)

Главное отличие этого вклада — долларовая база. Клиент вправе выбрать вариант с капитализацией либо ежемесячное начисление дохода на личный счет. Минимальная сумма — 200 тыс. USD. Процентная ставка от 0,25 до 0,5% устанавливается с учетом утвержденного срока. Отсутствует возможность пополнения (снятия) средств. Участие в этой программе допустимо только при наличии статуса Private Banking.

Инвестиционный

Этот вклад открывают в рублях РФ:

• минимальная сумма — 10 млн руб.;
• срок — от 3 до 12 месяцев;
• процентная ставка — от 3,9 до 4,41%.

Как и в предыдущем варианте, предусмотрена возможность выбора капитализации средств или ежемесячное перечисление на счет:

• текущий;
• карточный;
• «до востребования».

Сравнительно высокий уровень доходности обеспечивается только при вложении большой суммы. Для получения надбавок к базовому частное лицо может купить паи ОПИФ (+1%), заключить договор страхования жизни (+2%).

Без полиса в инвестиционную часть разрешено разместить от 5% денежных средств. При выборе инвестиционного страхования жизни для срока 367 дней этот минимальный порог увеличивается до 40%.

Открытый (% в конце срока)

По этой программе предусмотрена выплата процентов только после завершения срока действия договора. Вклады принимают от 50 тыс. руб. на 3-12 месяцев. Невозможность регулярного получения дохода компенсирует повышенная ставка — от 3,7 до 4,3% годовых.

Как открыть инвестиционный вклад

Для открытия вклада обращаются в региональное отделение банка с гражданским паспортом.

Найти подходящий вариант можно с помощью интерактивной карты на сайте invest.open.ru.

После заключения договора вносят оговоренную сумму на расчетный счет по указанным реквизитам.

Отзывы клиентов

Анастасия, 45 лет, Москва:

Ошибочно сняли статус «Премиум», который не смогла восстановить с помощью фирменного мобильного приложения. После решения проблемы в отделении банка заключила инвестиционный договор на более выгодных условиях. Советую применять все возможные надбавки для получения самого высокого процента годовых.

Сергей, 32 года, Новосибирск:

Благодарен сотруднику местного офиса за рекомендации по оформлению страховки для отцовского вклада. Получил как наследник полную сумму вместе с инвестиционным доходом без проблем. Рекомендую правильно выбирать тип полиса, чтобы исключить лишние риски.