Созданный компанией «Открытие Брокер» ИИС помогает использовать несколько типов финансовых инструментов для пассивного заработка. Организация работает под контролем ЦБ РФ с 2017 г. Подключившись к программе, инвестор сможет приобретать облигации, акции и другие ценные бумаги. Открыть счет несложно, если следовать простым инструкциям.
Индивидуальный инвестиционный счет в банке «Открытие»: особенности
Перед подключением ИИС стоит разобраться в принципах его действия, оценить положительные и отрицательные качества.
Принцип действия
Индивидуальный счет позволяет владельцу:
- оформлять налоговые вычеты на вкладываемые деньги в размере 13% ежегодно;
- освобождаться от необходимости выплаты подоходного дохода, начисляемого по истечении трехлетнего периода.
Принцип действия счета зависит от способа управления. При выборе самостоятельного варианта решение обо всех дальнейших операциях принимает владелец. Он проводит сделки самостоятельно. При этом инвестор выплачивает брокеру минимальные комиссии.
При доверительном способе все операции проводит компания, которая учитывает выбранную ранее стратегию. Второй вариант проще, чем первый. Однако комиссионные отчисления в этом случае выше. Управляющие компании также могут работать в убыток.
Преимущества
К достоинствам ИИС в банке «Открытие» относятся:
- Большой диапазон порога вхождения (от 50 тыс. до 1 млн руб.).
- Доходность с увеличенными предполагаемыми показателями. Прибыль является прогнозируемой.
- 100%-ная защищенность инвестируемых средств. Такой показатель достигается благодаря вложению в активы, характеризующиеся высокой надежностью.
- Возможность оформления государственного налогового вычета. Частичное возмещение расходов помогает клиенту получать дополнительную прибыль.
Инвестиционный личный счет представляет собой достаточно надежный инструмент для сохранения и преумножения капитала.
Накопления можно пускать на оплату обучения, покупку недвижимости, создание собственных пенсионных резервов.
Выбор тарифа и программы
Брокером разработано несколько предложений. Количество программ со временем будет увеличиваться. Уже имеющиеся тарифы также получают важные дополнения. Компания отслеживает новости на рынке финансовых услуг, внедряет современные сервисы.
«Сбалансированная»
Стратегия основывается на активном управлении. В основе программы лежат:
- диверсификация рисков;
- долгосрочное вложение денег;
- эффективный менеджмент.
В качестве инвестиционного инструмента используются акции первого и второго эшелонов. Первые считают недооцененными, вторые — высокодоходными. Соотношение акций и облигаций составляет 1:1.
Источниками дохода становятся:
- разница курсов ценных бумаг российских компаний;
- дивиденды;
- купонная прибыль от облигаций.
Объектами инвестирования являются ценные бумаги и деньги. Участие в программе направлено на получение дохода, рассчитать который можно заранее.
При открытии счета действуют такие условия:
- порог вхождения — 50 тыс. руб.;
- минимальная сумма пополнения — 15 тыс. руб.;
- плата за управление — 1% стоимости акций в год.
- период инвестирования — 5 лет.
«Защитная»
Программа предназначена для сохранения капитала. Клиенты вкладывают деньги в муниципальные и федеральные облигации. Период инвестирования составляет 3 года.
По программе предлагаются такие условия:
- минимальная сумма вложений — 50 тыс. руб., максимальная — 1 млн в год;
- сумма пополнения — от 15 тыс. руб.;
- комиссия за управление — 1% стоимости чистых активов в год.
«Сберегательная»
Прирост капитала достигается вложением денег в российские облигации и размещением средств на банковских депозитах. Как и предыдущая, эта программа направлена на сохранения накоплений.
Объектами инвестирования являются:
- корпоративные, муниципальные и государственные облигации;
- паи фондов;
- деньги.
Сроки инвестирования начинаются от 3 лет. Минимальная сумма вложений — 50 тыс. руб., максимальная — 1 млн руб. Размер комиссионных отчислений — 0,8% в год, 1% за каждое использование услуги доверительного управления.
«Оптимальная»
Для получения прибыли проводятся операции на срочном и фондовом рынках. Программа подойдет инвесторам, стремящимся к высокой доходности при средних рисках. Объектами вложений являются акции и облигации. Срок инвестирования составляет 3 года. За управление придется платить комиссию в размере 1,5%.
«Рыночная»
Цель стратегии — участие в увеличении рынка российских ценных бумаг. Программа подходит для долгосрочного инвестирования, она позволяет рассчитывать прибыль и риски в долгосрочной перспективе. Объектами вложения являются деньги и российские ценные бумаги. Рекомендованный период инвестирования — 3 года. При пополнении счета действуют стандартные условия. Комиссия за управление составляет 1%, за прибыльную сделку — 15%.
«Потенциальная»
Деньги вкладываются в деятельность банка «Открытие» (в облигации с переменной процентной ставкой). Программа предназначена для инвесторов, желающих сохранить накопления. Рекомендованный срок вложения средств составляет 3 года. При участии в программе действуют такие условия:
- сумма инвестирования — от 100 тыс. до 1 млн руб. в год;
- минимальный размер пополнения — 15 тыс. руб.;
- комиссионные отчисления за управление — 1%.
«Стабильная»
Основная цель программы — вложение денег в российские облигации. Стабильная стратегия предназначена для сохранения накоплений. Минимальная и максимальная суммы инвестирования составляют 50 и 100 тыс. руб. Наименьшая величина пополнений — 15 тыс. руб. За управление взимается плата в размере 1%.
«Структурированная»
Клиент получает прибыль за счет увеличения основного актива. Программа создана для инвесторов, желающих не только сохранить капитал, но и получить доход. Объектами ИИС считаются финансовые инструменты, выраженные в рублевом эквиваленте. Период инвестирования составляет стандартные 3 года.
Минимальный порог входа — 50 тыс. руб., максимальный — 1 млн в год. За управление клиент выплачивает комиссию 1%.
«Ипотечная»
Стратегия направлена на получение дохода и увеличение курсовой стоимости ипотечных облигаций. Участникам программы предлагаются такие условия:
- срок инвестирования — 3 года;
- используемые активы — облигации;
- инвестиционные риски — минимальные;
- валюта — рубли.
«Купонная»
Стратегия основывается на покупке опционного контракта, размер выплат по которому зависит от того, преодолела ли цена актива установленный уровень. Если этого не происходит, клиент получает доход после завершения следующего расчетного периода. После окончания срока инвестирования вложенные деньги в полном объеме возвращаются клиенту.
Стратегия предназначена для инвесторов, желающих получать фиксированный доход при прогнозируемом уровне риска.
«Облигационная»
Программа помогает клиентам получать прибыль на росте базовых активов, к которым привязана купонная ставка. Объектом инвестирования может являться индекс, акция или облигация. Стратегия направлена преимущественно на сохранение сбережений.
Как открыть ИИС: алгоритм действий
Процедуру выполняют так:
- Переходят на сайт open.ru/investments/iis/ или open-am.ru/ru/private/accounts/. В нижней части страницы находят кнопку «Открыть ИИС», нажимают на нее. Должен открыться список банковских отделений.
- Выбирают подходящий вариант. Нажимают «Записаться». Посещают офис в назначенное время, подписывают договор.
Перечень необходимых документов
Для открытия счета потребуются:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- СНИЛС;
- анкета инвестора;
- заявление о присоединении.
Налоговый вычет
Клиент может получить 2 вида компенсаций:
- Вычет со взносов. Клиенту возвращают 13% внесенной на счет суммы. Для этого нужно официально подтвердить размер облагаемого налогами дохода. При закрытии ИИС с полученного ранее дохода взимается 13%.
- Вычет с доходов. Помогает освободиться от уплаты налога на прибыль, полученную через ИИС. Этот вид вычета не зависит от наличия официального места трудоустройства. Воспользоваться им можно только при закрытии счета.
.jpg)
Способы пополнить счет
Зачислять деньги на ИИС можно в «Личном кабинете». Нужно нажать соответствующую кнопку, выбрать удобный способ пополнения. Операцию подтверждают вводом кода, поступающего в СМС. Также можно воспользоваться мобильным приложением или посетить офис банка «Открытие». Операции можно проводить неограниченное количество раз в пределах установленного выбранной стратегией лимита.
Вывод денежных средств
Снять накопления со счета можно в любое время. Создание запроса на вывод приводит к автоматическому закрытию ИИС. Это не относится к выводу прибыли. Для полного списания средств нужно продать ценные бумаги. После этого обращаются к брокеру, указывают реквизиты. Компания списывает налоги, переводит деньги клиенту, закрывает счет. При досрочном выводе получить налоговый вычет невозможно.
Нюансы закрытия индивидуального инвестиционного счета
За 2 недели клиент должен выполнить операции по переводу или выводу активов. При наличии ценных бумаг брокер может отказать в закрытии счета. Поэтому при покупке акций с низкой ликвидностью нужно быть осторожным. Лучшим вариантом является отсутствие на счете ценных бумаг и денег. Дополнительные действия в этом случае могут не потребоваться. Если счет в течение длительного времени остается невостребованным, он закрывается автоматически.
Отрицательные стороны ИИС в «Открытии»
Главным недостатком считается комиссия за обслуживание счета. Если стоимость активов не превышает 50 тыс. руб., списывается около 300 руб. в месяц. Дополнительно придется платить комиссионные с каждой сделки. Эти списания суммируются, поэтому ИИС в банке «Открытие» невыгоден для начинающих инвесторов.