Нестабильная экономическая обстановка привела к тому, что клиенты стали оценивать предлагаемое банком «Открытие» доверительное управление (ДУ) скептически. Между тем, оно является хорошим способом получения стабильного заработка для инвесторов, не имеющих достаточного уровня знаний. Если ранее ДУ предназначалось для состоятельных вкладчиков, сейчас им могут пользоваться новички.
Что такое доверительное управление в банке «Открытие»
Так называют тип финансовой деятельности, при котором управляющий совершает операции с деньгами, переданными ему инвестором. Между участниками заключается договор передачи средств. Деньги вкладываются в акции, облигации, валюту и другие активы. Доверительный управляющий может совершать любые сделки с указанными финансовыми инструментами. Действия не должны противоречить законам РФ и правилам, прописанным в договоре.
Принцип действия
Существует 2 способа доверительного управления, работающих так:
- Пассивный (индексный). В таком случае управляющий формирует портфель вместе с инвестором. Набор активов зависит от того, какие риски готов принять клиент. Управляющий не вправе менять состав портфеля без ведома инвестора. Принцип пассивного управления используется при долгосрочном сотрудничестве.
- Активный, предназначенный для краткосрочного инвестирования. Управляющий самостоятельно решает, какие активы будут входить в портфель. Он может уведомлять инвестора о происходящих изменениях, однако сообщать о каждой сделке не обязан.
Преимущества
К положительным качествам ДУ относятся:
- Необязательность наличия специальных знаний. Инвестору не придется учиться торговать, тратя время и деньги. Наличие сложных технических навыков также не требуется.
- Необязательность наличия опыта. Клиент пользуется знаниями других людей, занимающихся торгами на фондовом рынке не менее 10 лет. При передаче в управление деньги сразу начинают приносить прибыль.
- Необязательность постоянного контроля ситуации на рынке. Инвестор живет привычной жизнью. Проверяя портфель раз в несколько дней, он видит увеличение общей стоимости активов.
- Сохранение спокойствия инвестора. Управляющий заключает сделки без участия вкладчика. Поэтому инвестору не придется нервничать, в ожидании прибыли или убытка.
Виды стратегий
Брокер предлагает несколько вариантов передачи денег в управление. Выбор стратегии зависит от того, какой результат хочет получить клиент.
Структурированная
Стратегия становится лучшим решением для вкладчиков, желающих сохранить свой капитал, не доверяющих банковским вкладам. Предлагаются инвестиционные идеи таких компаний:
- Microsoft (крупнейшего разработчика программного обеспечения);
- Walt Disney Company (лучшего представителя индустрии кино и развлечений);
- Nestle (популярного производителя напитков и продуктов);
- Unilever (лидера по производству косметики и бытовой химии);
- Boeing (крупной авиакосмической компании).
К преимуществам стратегии «Структурированная» относятся:
- простота инвестирования без траты времени на самостоятельное совершение сделок;
- увеличенная прибыльность, превышающая ставки по депозитам;
- минимальные риски, объясняющиеся полной защитой капитала;
- созданные профессионалами инвестиционные идеи;
- возможность выбора цели и срока вложения;
- доступный порог вхождения.
Купонная
Стратегия подразумевает покупку контракта. Купонный доход по нему зависит от того, достигла ли цена опциона стоимости базового актива: валюты, ценной бумаги, индекса или ETF на установленную дату. Если параметр превышает заданный лимит, контракт отзывается, инвестору возвращают вложения с процентами. Когда указанное условие не выполняется, купонный доход погашается после завершения следующего расчетного периода. Стратегия предназначена для клиентов, желающих получать фиксированную прибыль при рассчитываемом заранее риске.
Способ имеет такие особенности:
- комиссия: 0,5% стоимости активов;
- срок инвестирования: от 3 лет;
- объекты вложения: финансовые инструменты, выраженные в рублях.
Облигационная
При выборе этой стратегии в портфель включаются банковские облигации с выплатой дополнительной прибыли. Способ помогает клиентам зарабатывать на изменении курсов базовых активов. К ценам на финансовые инструменты привязывается купонная ставка облигаций. Базовыми становятся индексы, ценные бумаги, валюты, ETF. Стратегия предназначена для клиентов, желающих сберечь свой капитал. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года. Деньги вкладываются в рублях.
Российские акции
.jpg)
Стратегия подразумевает активное управление, основывающееся на долгосрочных способах инвестирования. Деньги вкладываются в недооцененные акции первого уровня и самые прибыльные второго. Вкладчик получает доход за счет увеличения курсовой стоимости бумаг отечественных компаний и выплаты дивидендов. Целью инвестирования считается участие в росте российской экономики. Стратегия предназначена для клиентов, желающих получать большую прибыль в длительной перспективе. Она характеризуется повышенным уровнем риска и рыночной волатильности.
Сбалансированная rub
Стратегия подразумевает активное управление, основывающееся на долгосрочном вложении денег, риск-менеджменте и диверсификации. Средства направляются на покупку акций с потенциалом роста стоимости. Доходность стратегии превышает ставки по банковским депозитам. Вкладчик получает доход за счет роста курсов и выплаты купонной прибыли. Стратегия характеризуется средней волатильностью, меньшими, в сравнении с покупкой акций, просадками. Способ подойдет инвесторам, желающим получать увеличенный доход, умеющим принимать риски.
Условия банка
Параметры инвестирования зависят от выбранной стратегии. К общим условиям относятся:
- 100% защита вложенных денег;
- валюта: российские рубли;
- порог вхождения: от 100 тыс. руб.;
- предполагаемая целевая прибыльность: от 11% годовых;
- комиссия за управление: от 0,5% стоимости входящих в портфель активов (списывается при заключении договора, возвращается после завершения срока инвестирования);
- плата за досрочный вывод: 5% стоимости переданных в управление финансовых инструментов.
Нюансы оформления договора ДУ
Подписать документ можно при личном обращении в банк. Специалист подберет самую выгодную стратегию, поможет заполнить заявление. Дистанционное оформление договора доступно при наличии подтвержденного аккаунта на сайте Госуслуг. Можно выполнить действие через СМЭВ при наличии сканов ИНН и паспорта. Стратегию в этом случае придется выбирать самостоятельно.
Мониторинг состояния портфеля по стратегиям ДУ
Отслеживать изменения можно через «Личный кабинет» на сайте open.ru. О состоянии портфеля можно узнавать из отчетов, отправляемых управляющим на электронную почту.
Допускается ли зачисление денежных средств на счет третьими лицами
Вложения в рублях могут осуществляться близкими родственником инвестора, способными предъявить подтверждающие документы. Зачисление третьими лицами иностранной валюты не допускается.
Как расторгнуть договор
Для этого нужно лично обратиться в банковское отделение, предъявить паспорт. Деньги на расчетный счет поступают в течение 2 недель после подачи заявки. При этом списываются комиссии за управление и иные обязательные платежи. Договор закрывается в течение 2 месяцев после вывода средств.